Vermogensopbouw zestiger wat moet je weten en wat zijn de prioriteiten?

Vermogensopbouw zestiger wat moet je weten en wat zijn de prioriteiten?

Het is zover. Je bent de zestig gepasseerd, of je kijkt er met spanning naar uit. Een nieuw hoofdstuk komt eraan. De geur van vers gezette koffie op een dinsdagochtend zonder wekker. Eindelijk tijd voor die hobby’s, reizen of gewoon lekker rustig aan doen. Maar eerst even de zaken op orde brengen. Want zeg nou zelf, je wilt je spaarvarken liever vandaag dan morgen veiligstellen. Je kijkt naar je financiële situatie en vraagt je af: “Hoe zit het nu écht?”

De tijd dat geldzaken ingewikkeld en saai waren, is voorbij. Laten we het helder en vooral leuk houden. Je staat aan de vooravond van misschien wel de beste jaren van je leven. Alles wat je nu regelt, betaalt zich later uit in gemoedsrust. We hoeven niet te wachten op een vage zolderkamer van een duur kantoor. Wij gaan het nu samen aanpakken. Pak je huidige afschriften er gerust bij. Of blijf gewoon even lekker lezen. We nemen je mee door de drie belangrijkste prioriteiten voor je zestigste levensjaar.

Eerst even de basis: veiligheid voor alles

Stel je voor: je bouwt een prachtig zandkasteel. Je begint met de grachten en de muren. Als die niet stevig zijn, waait het eerste de beste windje je toren omver. Zo is het ook met je geld. Voordat we leuke dingen doen, moeten we zorgen dat de ruggengraat van je financiële situatie ijzersterk is.

Allereerst is er de AOW. Dit is je basis. Zorg dat je dit zelf regelt. Ga naar de website van de Sociale Verzekeringsbank (SVB) en vraag het op tijd aan. ‘Tijd’ betekent hier: uiterlijk vier maanden voordat je wilt stoppen met werken. Het voelt misschien als iets dat automatisch gaat, maar het is echt jouw verantwoordelijkheid. Niets is vervelender dan op je zestigste verjaardag te zitten en te merken dat je inkomen nog niet geregeld is.

Dan is er nog een website die je absoluut moet bezoeken: MijnPensioenoverzicht.nl. Dit is je financiële kompas. Zie het als de dashboard van je auto. Je wilt niet halverwege een ritje zonder brandstof komen te staan. Check hier wat je hebt opgebouwd. Wat is je AOW-leeftijd? Die verschilt per geboortejaar. Het is even saai als het klinkt, maar het is pure noodzaak.

En onthoud: bouw een noodbuffer op. Een potje voor onverwachtse kosten. Een kapotte wasmachine of een dringende reparatie aan je woning. Zorg dat je dit geld direct beschikbaar hebt, voordat je grotere stappen onderneemt. Pas als het fundament staat, kunnen we verder bouwen.

De keuze: Aflossen of Beleggen?

Stel je hebt een kleine oorlogskas opgebouwd. Je hypotheekrestant ziet er beduidend lager uit dan twintig jaar geleden. De verleiding is groot om het geld direct naar de bank te sturen om de hypotheek te verkleinen. Het gevoel van ‘eigenaar zijn’ is heerlijk.

Echter, de wereld van rente en rendement is soms een beetje een glibberig pad. Is het slimmer om extra af te lossen of om te beleggen?

Stel jezelf deze vraag: hoe hoog is je rente? Is deze lager dan 4 procent? Dan is beleggen vaak financieel aantrekkelijker. Natuurlijk, beleggen kent risico’s. Je kan geld verliezen. Maar de potentiële winst is vaak hoger dan wat je bespaart door af te lossen. De keuze hangt enorm af van je eigen gemoedsrust. Vind je het heerlijk om schuldenvrij te zijn, ongeacht de cijfers? Dan is aflossen misschien je pad. Wil je het maximale uit je euro halen en neem je iets meer risico? Kijk dan serieus naar beleggen.

En dan is er de groep die een ‘aflossingsvrije hypotheek’ heeft. Dit betekent dat je aan het einde van de looptijd ineens een groot bedrag moet betalen. Dit is het moment om hier een concreet plan voor te maken. Zorg dat je vermogen opbouwt dat deze eindafrekening kan dekken. Je wilt niet voor verrassingen komen te staan op je zeventigste.

Als je dit soort keuzes nu maakt, bouw je veel makkelijker vermogen op. Zoals we ook zagen in het artikel over vermogensopbouw midden carrière wat moet je doen en wat zijn de prioriteiten?, is het belangrijk om je hypotheekstrategie af te stemmen op je levensfase. Het verschilt nu eenmaal of je net begint of dat je richting de eindstreep gaat.

De huidige regels vs. de toekomst

De Belastingdienst is een verhaal apart. Momenteel betaal je in box 3 een vast percentage belasting over je vermogen. Dit heet de forfaitaire heffing. Het is een schatting. Tot 2028 werken we nog zo.

Maar er verandert wat. Vanaf 2028 willen ze belasting heffen over het échte rendement. Dus wat je daadwerkelijk verdient met beleggen of huurinkomsten. Dit is goed nieuws als je weinig rendement maakt, maar minder goed als je veel winst boekt. Het is slim om hier alvast rekening mee te houden. Hoewel de wet nog niet definitief is, verandert de strategie voor vastgoed en aandelen wellicht.

Overigens, als je nu bezig bent met je eerste stappen, is het goed om te weten dat je bij dit onderwerp niet de enige bent. Zelfs als je net begint, is het verstandig om te lezen over vermogensopbouw starter waar begin je en wat zijn de eerste stappen?. Kennis is macht.

Nadenken over later: Het goede gevoel

Dit is het deel waar de meeste zestigers tegenop kijken. “Wie krijgt wat?” en “Wat als ik zorg nodig heb?” Het klinkt zwaar, maar het geeft juist rust. Het is namelijk het stukje regelen voor je nabestaanden en jezelf.

Laten we beginnen met erfenissen. Stel, je partner overlijdt. De wet is hier heel soepel; er is een enorme vrijstelling. Ruim acht ton aan vermogen kan vaak onbelast overgaan. Dat is fijn. Maar zodra het over kinderen gaat, is die vrijstelling plotseling veel lager. Om en nabij de 25.000 euro. Het overige deel wordt belast. Dit is het moment om na te denken over schenken. Een beetje geld nu geven, kan helpen om later belasting te besparen.

Laat je hierover informeren. Een notaris kan hierbij helpen. Zorg dat je testament up-to-date is. Is je situaring veranderd? Ga erover praten.

En dan is er nog de zorg. Niemand wil erover nadenken, maar het is verstandig. De kosten voor zorg kunnen hoog oplopen. Denk aan thuiszorg of extra verzekeringen. Je pensioen en AOW zijn misschien wel lager dan je huidige salaris. Hoeveel ruimte hou je over? Je wilt niet je hele vermogen opmaken aan zorg, waardoor er niets overblijft voor de kleinkinderen of je eigen oude dag.

Zorg dus dat je wat geld ‘op de plank’ hebt liggen. Geld dat je makkelijk kunt opnemen. Niet alles wat vastzit in stenen of langlopende beleggingen.

Dit onderwerp is ook voor de leeftijdsgroep net onder de zestig enorm relevant. In ons stuk over vermogensopbouw vijftiger wat moet je weten en wat zijn de prioriteiten? zie je dat dit soort plannen vaak al veel eerder starten.

Een blik op de achterkant van het leven

Er is nog iets dat vaak over het hoofd wordt gezien. De wetgeving rondom het pensioen. Het Nederlandse stelsel is aan het veranderen. Pensioenfondsen gaan ‘invaren’. Dat klinkt technisch, maar het betekent simpelweg dat je oude pensioenrechten worden overgezet naar het nieuwe stelsel.

Als je zestig bent, zit je in de gevarenzone. Je hebt misschien al veel opgebouwd onder de oude regels. Vraag bij je fonds na of er sprake is van compensatie. Soms ga je erop achteruit door de overstap. Het is beter om dit nu te weten dan straks.

Ook voor degenen die al met pensioen zijn: controleer of je vaste uitkering verandert in een variabele. Dit hangt af van de soort pensioenaanvulling die je hebt.

Terugkijkend op je carrière, vanaf het moment dat je begon met werken, is er veel veranderd. Zelfs in de tijd dat je midden in je carrière zat, was de wereld anders. Denk maar aan de adviezen in vermogensopbouw veertiger wat moet je weten en wat zijn de prioriteiten?. De rentes waren toen anders, de regels ook.

Conclusie: Jouw plan van aanpak

Oké, dat was veel informatie. Laten we het simpel houden. Wat ga je vandaag, morgen of deze week doen?

1. Check je basis: Ga naar MijnPensioenoverzicht.nl en regel je AOW-aanvraag.
2. Bekijk je hypotheek: Is aflossen slim of beleggen beter? Doe de rekensom of vraag het na.
3. Denk na over het einde: Zorg dat je testament en je plannen voor zorgkosten op orde zijn.

Het leven na je zestigste is bedoeld om van te genieten. Door nu de juiste stappen te zetten, koop je rust. En die rust, die verdien je. Dus pak die telefoon, open die website en regel het. Jij bent de baas over je financiële toekomst.

]]>