Vermogensopbouw werkloos wat moet je weten en wat zijn de beste strategieën?

Vermogensopbouw werkloos wat moet je weten en wat zijn de beste strategieën?

Een werkloosheidsuitkering is vaak een hectische periode. Je hoofd zit vol met solliciteren, administratie en de zorgen over de toekomst. Toch is het juist nu belangrijk om na te denken over je financiële huishouding. Want mag je eigenlijk wel beleggen als je een WW-uitkering krijgt? En wat gebeurt er met je spaargeld als je straks misschien in de bijstand terechtkomt? In dit artikel leggen we op een begrijpelijke manier uit hoe je slim omgaat met vermogensopbouw tijdens een werkloosheidsperiode, zonder dat je meteen in de problemen komt.

De gouden regel: het verschil tussen WW en bijstand

Het allerbelangrijkste om te weten is dat er een gigantisch verschil zit tussen de fase waarin je een WW-uitkering krijgt van het UWV en de fase waarin je misschien aanklopt bij de gemeente voor een bijstandsuitkering.

De WW-fase (Jouw gouden periode)
Tijdens de WW mag je best wat vermogen hebben. Er geldt namelijk geen vermogenstoets. Dat betekent dat je gewoon mag sparen en zelfs beleggen met het geld dat je op je rekening hebt staan. Het UWV kijkt niet naar je spaargeld of beleggingen bij de vaststelling van je uitkering. Je beleggingen worden dus niet gekort op je WW.

De bijstand-fase (Hetsein van de stop)
Zodra je WW stopt en je moet overgaan op bijstand via de gemeente, verandert de situatie drastisch. Dan geldt er een strenge vermogensgrens. De regel is simpel: je moet je vermogen eerst opmaken voordat je recht hebt op bijstand. Je mag dan niet zomaar duizenden euro’s op je rekening hebben staan.

Als je verwacht straks in de bijstand te moeten, is het zaak hier al rekening mee te houden. Je bouwt namelijk in de WW-periode een buffer op, maar je moet die buffer straks mogelijk weer ‘opeten’. Houd de volgende limieten aan als streefdoel voor later:

• Alleenstaanden: Maximaal € 7.770 bezitten.
• Gehuwd/samenwonend/alleenstaande ouder: Maximaal € 15.540 bezitten.
• Eigen woning: Overwaarde boven de € 65.500 telt ook mee als vermogen.

Strategie 1: Vermogen opbouwen tijdens de WW

Omdat je in de WW-fase de ruimte hebt, is dit het moment om na te denken over vermogensopbouw. Je hebt immers je vaste lasten nog geregeld via de uitkering, waardoor je eventueel iets kunt reserveren voor de toekomst.

Beleggen via Box 3
Beleggingen zoals aandelen of ETF’s vallen onder je Box 3-vermogen. Over het rendement dat je fictief behaalt, betaal je belasting (vermogensrendementsheffing). Dit mag gewoon, ook al heb je een uitkering. Het is slim om te kiezen voor brede, goedkope indexfondsen. Probeer het risico beperkt te houden; je wilt immers niet dat je spaarpotje in één klap verdwijnt net als je het hard nodig hebt.

Sparen als veilige haven
Spaargeld is minder spannend dan beleggen, maar wel veilig. De rente is misschien laag, maar voor je financiële buffer is een spaarrekening ideaal. Zorg dat je geld makkelijk beschikbaar is.

Let op de kleine lettertjes
Hoewel je vermogen niet meetelt voor je WW-uitkering, is er wel een addertje onder het gras. Krijg je daadwerkelijk dividenduitkeringen of rente die je opneemt? Soms ziet de gemeente of UWV dit als inkomen. Daarnaast: directe winsten uit actief handelen (daytrading) kunnen soms als inkomsten uit arbeid worden gezien. Verkopen van je eigen spullen (tweedehands) telt overigens niet als inkomen.

Strategie 2: Slim bijverdienen naast je uitkering

Natuurlijk wil je graag weer aan het werk, maar misschien pak je tijdelijk een klusje op naast je sollicitaties. Hoe zit dat met je uitkering?

De hoofdregel van het UWV is: van je bijverdiensten mag je 30% houden bovenop je (gekorte) WW-uitkering. De rest wordt verrekend. Als je totale inkomen (na verrekening) hoger wordt dan 87,5% van je oorspronkelijke WW-maandloon, stopt je WW-uitkering helemaal.

Er bestaan speciale regelingen om je te stimuleren om bij te verdienen, zodat je inkomen niet meteen wegstopt. Check dit altijd goed bij het UWV of kijk naar regelingen voor 27-plussers (bijvoorbeeld een vrijlating van maximaal € 278 per maand voor 6 maanden).

Strategie 3: De overbrugging naar de bijstand

Stel: je WW loopt af, maar je hebt nog geen nieuwe baan. Je vermogen is in de tussentijd gegroeid. Wat nu? Je kunt niet zomaar bijstand aanvragen met een volle spaarrekening.

Anticipeer op het eind van de WW
Als je ziet aankomen dat je WW stopt en je waarschijnlijk in de bijstand terechtkomt, is het verstandig om je vermogen alvast “op te maken” voordat dit moment er is. Dit klinkt gek, maar het is de slimste strategie.

Waar begin je mee?
Richt je eerst op je spaargeld en minder essentiële bezittingen. Heb je een tweede auto of een dure motor? Als die boven de vermogensgrens uitkomt, moet je deze misschien verkopen. Vergeet niet dat je schulden die je direct moet terugbetalen mag aftrekken van je vermogen. Een studieschuld die je rustig mag aflossen, telt helaas niet mee.

De valkuil van het eigen huis
Heb je een koophuis? Kijk naar de overwaarde. Als die boven de € 65.500 uitkomt, telt dit mee. Soms loont het om je spaargeld te gebruiken om je hypotheek extra af te lossen, om zo onder die grens te duiken. Doe dit nooit zomaar, maar overleg dit met een expert.

Strategie 4: Rechten, toeslagen en financiële hygiëne

Naast je uitkering zijn er vaak toeslagen die je leven wat makkelijker maken. Denk aan huurtoeslag of zorgtoeslag.

Het goede nieuws: het feit dat je tijdens de WW vermogen opbouwt (sparen of beleggen) heeft geen invloed op je recht op deze toeslagen. Je bent dus niet direct je toeslagen kwijt als je een buffer opbouwt. Wel moet je eventuele inkomsten uit bijverdienen wel netjes doorgeven, want dat kan je toeslagen wel beïnvloeden.

Een tip voor de echte aanpakker: maximaliseer de waarde van je WW-uitkering door kritisch naar je uitgaven te kijken. Bezuinig waar het kan, zodat je de uitkering optimaal kunt benutten voor je vaste lasten en misschien zelfs een klein deel kunt reserveren.

Het belang van communicatie

Het allerbelangrijkste in dit hele proces is communicatie. Fouten in je opgave van vermogen of inkomsten leiden tot boetes en soms tot intrekking van je uitkering. Dat is het laatste wat je wilt in een al lastige periode. Wees proactief, bel het UWV of de gemeente als je twijfelt over een situatie en zorg dat je alles schriftelijk vastlegt.

Ben je naast je werkloosheid ook nog bezig met andere plannen voor je financiële toekomst? Dan is het goed om je te verdiepen in de algemene regels. Kijk bijvoorbeeld ook eens naar vermogensopbouw parttime wat moet je weten en wat zijn de beste strategieën? om te zien hoe dit werkt naast een (bij)baan. Of bekijk vermogensopbouw fulltime wat moet je weten en wat zijn de beste methoden? voor wanneer je straks weer een vaste baan vindt.

De situatie is voor iedereen anders, maar met deze strategieën ben je in ieder geval beter voorbereid op wat komen gaat. Of je nu aan het einde van je WW zit of net begint: wees je bewust van de regels, want voorkomen is beter dan genezen. Mocht je plannen hebben voor later op je carrièrepad, dan is vermogensopbouw pensioen wat moet je weten en wat zijn de beste methoden? ook zeker het lezen waard. En als je echt een grote stap maakt, zoals een carrière switch, dan is vermogensopbouw carrière switch wat moet je weten en wat zijn de beste strategieën? een nuttige aanvulling.

Onthoud: financiële rust komt door kennis. Zorg dat je weet wat de regels zijn, dan kun je met een geruster hart werken aan je toekomst.

]]>