Vermogensopbouw set and forget wat betekent het en hoe pas je het toe?

Vermogensopbouw set and forget wat betekent het en hoe pas je het toe?

Beleggen. Alleen het woord kan al voor wat spanning zorgen. De aandelenkoersen die constant bewegen, het financiële nieuws dat soms ingewikkeld aanvoelt en de druk om de juiste keuzes te maken. Het voelt voor veel mensen alsof je de loterij moet winnen of een expert moet zijn met zes schermen vol grafieken. Maar wat als ik je vertel dat er een manier is die precies het tegenovergestelde vereist? Een manier waarbij je vooral rustig moet blijven en eigenlijk heel weinig hoeft te doen. Het heet Set & Forget, en het is misschien wel de meest verstandige strategie voor de lange termijn.

Laten we eens kijken hoe je deze methode kunt gebruiken om je financiële toekomst veilig te stellen, zonder dat je er hoofdpijn van krijgt.

Wat is die ‘Set & Forget’ hype nou eigenlijk?

Stel je voor dat je een boom plant. Je graaft een gat, zet de boom erin, geeft water en laat hem dan staan. Je rent niet elke dag naar buiten om aan de takken te trekken of de bladeren te tellen. Je vertrouwt erop dat de natuur en de tijd hun werk doen. Zo ongeveer werkt de set and forget strategie bij beleggen.

Het idee is simpel: je stelt je beleggingen in (Set) en je vergeet ze (Forget). Nou ja, ‘vergeet’ is misschien een te groot woord. Je laat ze met rust. Je kijkt niet elke dag of je aandelen meer of minder waard zijn geworden. Je probeert de markt niet te voorspellen. Je geeft de tijd de kans om zijn magie te doen. Dit heet ook wel passief beleggen. Je probeert niet de slimste te zijn op de beurs, maar je wilt profiteren van de algemene groei van de economie op de lange termijn.

Waarom is dit zo slim? Omdat het de grootste vijand van beleggers uitschakelt: emotie. Als je elke dag de koersen ziet dalen, ben je misschien geneigd te verkopen uit angst (paniekverkopen). Als je ziet dat alles stijgt, wil je misschien te laat inkopen uit hebberigheid. Met de Set & Forget methode hoef je die keuzes niet te maken. Je hebt een plan en je houdt je daaraan.

De vier basisregels voor jouw succes

Om deze strategie goed te laten werken, zijn er een paar belangrijke pijlers. Dit zijn de regels die je eenmalig instelt en die ervoor zorgen dat het systeem vanzelf draait.

1. De juiste keuze maken: Indexfondsen en ETF’s

Als je wilt dat het ‘automatisch’ gaat, moet je kiezen voor de juiste ‘voertuigen’. Je wilt niet losse aandelen kopen van één bedrijf, want als dat bedrijf failliet gaat, ben je je geld kwijt. Je wilt ook geen dure fondsen die door een mens worden beheerd en beloven de markt te verslaan. Meestal lukt ze dat niet, en vragen ze wel hoge kosten.

De oplossing? ETF’s (Exchange Traded Funds) of indexfondsen. Dit zijn mandjes met aandelen. Een ETF kan bijvoorbeeld de 500 grootste bedrijven van Amerika kopen (de S&P 500) of de 2000 grootste bedrijven van de hele wereld.

De truc zit hem in de kosten. Noem je de kosten laag? Dan hou je zelf meer over. Een verschil van maar 0,1% in kosten kan na dertig jaar een verschil van tienduizenden euro’s betekenen. Daarom kies je voor brede ETF’s met lage kosten. Zo hoef je nooit na te denken of je bedrijf A of bedrijf B moet kiezen; je koopt ze allebei in één keer.

Een andere slimme keuze is het type ETF. Je hebt ETF’s die het dividend uitkeren en ETF’s waarbij het dividend automatisch wordt herbelegd. Kies voor die tweede soort (de ‘Accumulating’ variant). Dit zorgt ervoor dat je rendement automatisch rendement gaat opleveren, zonder dat jij iets hoeft te doen. Dat is het magische rentes-rente-effect.

2. Automatiseren: De automatische piloot

Dit is de magie van het systeem. De “Set” in Set & Forget. Je stelt in hoeveel en wanneer je geld overmaakt. Dit doe je via je beleggingsrekening. Je kunt bijvoorbeeld elke maand, direct na je salarisontvangst, een vast bedrag overmaken naar je beleggingsrekening en direct een aankoopopdracht geven.

Het grote voordeel? Je raakt het geld niet eens kwijt. Je went eraan dat je leeft van iets minder geld per maand, terwijl je vermogen op de achtergrond groeit. Je hoeft de markt niet te timen (proberen te raden wat de goedkoopste dag is). Door elke maand te kopen, koop je automatisch wat goedkoper en wat duurder. Dit heet Dollar Cost Averaging. Het nivelleert de pieken en dalen van de markt. Je hoeft alleen maar de automatische betaling één keer in te stellen en daarna ben je klaar.

3. De verdeling: Een mandje met ballen

Stel je voor dat je een voetbalteam samenstelt. Je kunt niet alleen maar aanvallers hebben. Je hebt ook verdedigers nodig. Zo werkt het ook met beleggen. Dit heet asset allocatie of vermogensverdeling.

Als je jong bent (bijvoorbeeld 20 tot 45 jaar) en je belegt voor een doel dat ver weg is (pensioen of over 20 jaar), dan kun je het beste veel ‘aanvallers’ hebben. Dit zijn aandelen. Ze hebben meer risico, maar ze groeien op de lange termijn harder. Je kunt dan denken aan 80% of zelfs 100% aandelen.

Als je ouder wordt en je pensioen nadert, verandert dat. Je wilt dan minder risico. Je kunt dan langzaam wat ‘verdedigers’ toevoegen, zoals obligaties. Dit zijn leningen aan overheden of bedrijven. Ze groeien minder hard, maar ze geven vaak een stabielere opbrengst.

Deze verdeling hoef je gelukkig niet elke week aan te passen. Je kunt beginnen met een simpele verhouding en die vasthouden tot je dichter bij je doel komt.

4. Af en toe kijken: Onderhoud zonder zorgen

Set & Forget betekent niet dat je je wachtwoord vergeet en nooit meer inlogt. Het betekent dat je niet dagelijks bezig bent met handelen. Wel is het slim om af en toe, bijvoorbeeld eens in de 5 of 10 jaar, te kijken naar je plan.

Heb je een nieuwe baan? Is je salaris fors gestegen? Of is je doel veranderd? Dan kan het slim zijn om je inleg aan te passen. Dit is het moment om na te denken over Vermogensopbouw automatische diversificatie hoe werkt het en wat zijn de voordelen? om je risico’s verspreid te houden.

Je kijkt dus of je verdeling nog klopt. Ben je door de groei van aandelen nu ineens 90% aandelen en 10% obligaties geworden, terwijl je 80/20 wilde? Dan pas je dit rustig aan. Dit heet herbalanceren. Je verkoopt wat van de winnaar en koopt er de achterblijver mee. Dit zorgt ervoor dat je risico niet te groot wordt. Dit hoef je dus echt niet vaak te doen.

Vind je dit lastig? Tegenwoordig bieden veel partijen dit ook automatisch aan. Kijk dan naar Vermogensopbouw automatische rebalancing hoe werkt het en wat zijn de voordelen? om te zien of dat iets voor je is.

Wat is de valkuil? (Waarom stoppen de meeste mensen?)

De reden dat deze strategie zo moeilijk lijkt, is niet omdat hij technisch moeilijk is. Hij is psychologisch moeilijk. De markt kan een jaar dalen met 20% of 30%. Je inleg van vandaag is morgen minder waard. Dat voelt rot.

De verleiding is dan groot om te stoppen of alles te verkopen. “Ik stop er voordat ik nog meer verlies.” Dat is precies wat je niet moet doen. In een Set & Forget strategie zie je een daling als een uitverkoop. Je koopt deze maand namelijk aandelen met je vaste bedrag in de uitverkoop. Als de markt weer herstelt, heb je goedkoop ingekocht.

Geloof je niet in deze strategie? Of ben je iemand die elke dag de koersen wil checken? Dan is deze manier van beleggen misschien niet voor jou weggelegd. Dan past Beleggen voor beginners waar begin je en wat moet je eerst weten over vermogensopbouw? beter bij je om te zien of er andere methoden zijn.

Maar als je het rustig wilt aanpakken, dan is het zaak om te vertrouwen op de historie. De aandelenmarkt is historisch gezien altijd hersteld na een daling, mits je genoeg tijd geeft. Daarom is die horizon van minimaal 10 tot 15 jaar zo belangrijk. Je kunt het geld dat je morgen nodig hebt voor je huur of hypotheek niet beleggen.

Waarom is dit de moeite waard?

De kracht van Set & Forget zit hem in de tijd. Het kost weinig tijd om in te stellen en geeft je jarenlang rust. Je vermogen groeit op de achtergrond terwijl je leeft. Je bent geen uren kwijt aan onderzoek naar bedrijven. Je leest de krant, ziet een slecht economisch bericht, en denkt: “Gelukkig hoef ik niks te doen, ik heb een plan.”

Deze strategie boukt op het feit dat de economie op de lange termijn groeit. Bedrijven innoveren, verkopen producten en verdienen geld. Door de hele wereld in één keer te kopen via een ETF, sta je niet toe dat je vermogen stilvalt als één bedrijf failliet gaat. Je bent gespreid.

Wil je weten hoe dit precies werkt binnen de basisprincipes? Dan is het goed om te lezen Wat is beleggen precies en hoe werkt het binnen vermogensopbouw strategie? om je kennis op te frissen.

Jouw stappenplan voor vandaag

Wil je beginnen? Leg de lat niet te hoog. Je hoeft niet direct een ton te beleggen. De stap naar financiële vrijheid begint klein.

1. Open een rekening: Kies een broker of bank die lage kosten rekent en een ruim aanbod aan ETF’s heeft.
2. Kies je fonds: Begin simpel. Kies bijvoorbeeld voor een wereldwijd ETF die de hele markt volgt. Zo hoef je nadenken over welke landen het goed doen.
3. Stel de automatische overboeking in: Kies een bedrag dat je mist zonder dat het pijn doet. 50 euro per maand is al genoeg om te beginnen.
4. Activeer: Zet de automatische aankoop aan.
5. Vergeet het: Sluit de app. Ga iets leuks doen. Kijk over 5 jaar pas weer.

Zie je wel. Het hoeft allemaal niet zo ingewikkeld. Met een beetje discipline en een dosis geduld, zorg je er zelf voor dat je vermogen groeit, terwijl jij je bezighoudt met de dingen die er echt toe doen. Zo wordt vermogensopbouw geen stressvolle klus, maar een automatisme dat op de achtergrond draait.

]]>