Vermogensopbouw risico profiel hoe bepaal je het en wat betekent het?
Stel je even de volgende situatie voor. Je staat in de supermarkt en ziet twee potjes pindakaas. Eentje is de naturel variant: streng, saai, maar je weet precies wat je krijgt. De ander is de extra pittige variant met stukjes noot en chili. Die is veel spannender, maar als je een gevoelige maag hebt, ben je de rest van de avond wel zoet.
Zo werkt het ook met geld beleggen. Iedereen wil rendement, ofwel die lekkere smaakvolle noot in je financiële toekomst. Maar hoeveel “pit” kun jij eigenlijk aan zonder dat je maag (of je zenuwen) omslaan? Dat is precies wat we bedoelen met je risicoprofiel. Het is niet zomaar een saai etiketje dat een bank je opplakt; het is de blauwdruk voor hoe jij je vermogen opbouwt.
Laten we eens kijken hoe dit precies werkt en wat het voor jou betekent.
Wat betekent dat risicoprofiel eigenlijk?
Een risicoprofiel is eigenlijk niets meer dan een financiële zelftest. Je probeert in te schatten hoe jij in elkaar steekt op financieel gebied. Het draait allemaal om de balans tussen angst en hebberigheid.
De belangrijkste betekenis is dat je jouw persoonlijke situatie vertaalt naar een concrete verdeling van je geld. Je hebt de superveilige spullen (zoals obligaties) en de spannende spullen (zoals aandelen).
Waarom is dit zo cruciaal? Omdat het je beschermt tegen je eigen emoties. Niemand wil in paniek verkopen als de beurs een beetje daalt. Je risicoprofiel is je anker in die storm.
De vier pilaren: Waar baseer je het op?
Hoe kom je er nou achter of jij een pindakaas-eter bent die van naturel houdt, of eentje die voor de extra chili gaat? We kijken naar vier dingen. Dit is niet ingewikkeld, het is gewoon logisch nadenken.
1. Tijd: De kracht van geduld
Dit is misschien wel de allerbelangrijkste vraag: wanneer heb je het geld nodig?
Als je over drie jaar je droomhuis wilt kopen, is het heel dom om nu te gokken met aandelen. Een beurscrash kan dan betekenen dat je droom uitgesteld moet worden. Je horizon is te kort.
Maar als je over twintig jaar met pensioen wilt? Dan maakt een dipje nu echt niets uit. Je hebt tijd om te herstellen. Tijd is je beste vriend bij vermogensopbouw. Een lange horizon vraagt vaak om een andere aanpak dan een korte.
2. Geld: Wat kun je echt missen?
Wees eerlijk tegen jezelf. Wat staat er op je bankrekening voor noodgevallen? Heb je een buffer voor als je wasmachine het begeeft of als je je werk kwijtraakt?
Alles wat je niet direct nodig hebt voor de vaste lasten of een spaarbuffer voor calamiteiten, is ‘vrij belegbaar vermogen’. Geld dat je echt de komende jaren niet nodig hebt, mag het werk voor je doen. Als je amper rondkomt, is je risicoprofiel automatisch lager. Je hebt die buffer hard nodig.
3. Gevoel: De slaaptest
Dit is de leukste, maar ook de lastigste. Hoe voel je je erbij als je ziet dat je vermogen in een week tijd 10% minder waard wordt?
– 10% minder = “Oh jee, ik moet verkopen voordat het nóg lager wordt!”
– 10% minder = “Tja, het gaat op en neer. Maakt me niet zo veel uit.”
Als jij tot de eerste groep behoort, ben je risico-avers. Dan wil je stabiliteit. Als je tot de tweede groep behoort, ben je risico-tolerant. Je accepteert de schommelingen voor een kans op meer. Als je wakker ligt van je beleggingen, zit je verkeerd.
4. Doel: Waarom doe je het?
Is je doel om je kapitaal te beschermen (een extraatje voor later) of om het flink te laten groeien (rijk worden)?
Een defensieve belegger wil vooral dat het er is. Een offensieve belegger wil groei. Het doel bepaalt vaak hoe ver je wilt gaan.
Het spectrum: Van veilig tot gek
Op basis van die vragen kom je ergens terecht op een schaal van 1 tot 7 (of van ‘zeer defensief’ tot ‘zeer offensief’). Hieronder een kleine impressie hoe dat er in de praktijk uit ziet.
De defensieve belegger (Veilig en rustig)
Deze persoon houdt van zekerheid. De verdeling ziet er vaak zo uit: ongeveer 30% aandelen en 70% obligaties of andere veilige producten. Het rendement is misschien niet spectaculair, maar de kans op grote schrik is klein.
De neutrale belegger (De gulden middenweg)
Dit is de grootste groep. 50% aandelen, 50% obligaties. Je pakt wat mee van de groei, maar je hebt ook een vangnet. Een prima balans voor veel mensen.
De offensieve belegger (Gas op die lolly)
Deze belegger wil resultaat. Het liefst 70% tot 80% in aandelen. Er mogen schommelingen zijn, zolang het over de lange termijn maar stijgt. Dit zijn de avonturiers.
Hoe je dit risico precies beheert verschilt per persoon, maar het schema hierboven geeft de algemene trend aan.
Wat betekent dit nu voor jouw geld?
Waarom zou je je hier druk om maken? Omdat dit profiel jou helpt om de juiste keuzes te maken.
Het voorkomt dat je opeens in een paniekerige bui gaat beleggen in iets geks omdat je buurman het doet. Als jij defensief bent ingesteld, moet je gewoonweg niet in ingewikkelde crypto’s of losse aandelen van startups stappen. Dat past niet bij jou.
Je risicoprofiel zorgt er ook voor dat je vermogen efficiënt groeit. Als je te defensief bent, mis je groei. Als je te offensief bent, loop je het risico op een mentale breakdown. Het is net als fietsen: je moet de juiste versnelling hebben voor de heuvel die je opgaat.
Je profiel is niet in steen gebeiteld
Een laatste belangrijk punt: het is geen eenmalige keuze. Jij verandert, en je leven verandert.
– Je krijgt een loonsverhoging (meer geld om te verliezen? Of juist te sparen?).
– Je bent ouder geworden (minder tijd om het weer goed te maken na een dip).
– Je doel verandert (je wilt opeens eerder stoppen met werken).
Daarom is het slim om eens per jaar even te kijken of je beleggingen nog bij je passen. Soms moet je je portefeuille weer in de juiste verhouding brengen, oftewel herbalen. Zo weet je zeker dat je financiële reis niet plotseling overgaat van een rustige wandeling naar een achtbaan zonder dat je er zelf om gevraagd hebt.
Kortom, ken jezelf, ken je doel en zorg dat de manier waarop je belegt bij jou als persoon past. Dan bouw je aan iets waar je echt blij van wordt.
Geef een reactie