Vermogensopbouw niet diversifiëren wat zijn de gevolgen en hoe voorkom je het?

Vermogensopbouw niet diversifiëren wat zijn de gevolgen en hoe voorkom je het?

Stel je even iets voor. Je bouwt iets moois op. Iets waar je hard voor gewerkt hebt. Misschien een spaarpot voor later, een buffer voor als het even minder gaat, of gewoon omdat je wilt dat je geld werkt terwijl jij slaapt. Het voelt goed. Maar nu komt de belangrijkste vraag die je jezelf kunt stellen: waar heb je dat geld eigenlijk neergezet?

Veel mensen stoppen hun geld op één plek. Soms zonder dat ze het doorhebben. Ze kopen één aandeel dat ze leuk vinden. Of ze zetten alles op een fonds dat alleen in tech-bedrijven belegt. Het voelt veilig omdat je het kent, maar in de financiële wereld is er één regel die je nooit moet vergeten: leg nooit al je eieren in één mand.

Als je dit niet doet, gebeurt er iets vervelends. We gaan in dit artikel kijken naar wat er misgaat als je je geld niet verspreidt. En nog belangrijker: hoe je dit makkelijk kunt voorkomen, zonder dat je er een studie voor hoeft te doen.

Wat is het eigenlijk: die enkele mand?

Als je je geld niet verspreidt, noemen we dat in de financiële wereld ‘concentratierisico’. Het klinkt ingewikkeld, maar het is simpel. Het betekent dat je teveel afhankelijk bent van één ding.

Stel je voor dat je een mandje hebt. In dat mandje leg je al je eieren. Als je nu struikelt en het mandje valt om, dan zijn al je eieren stuk. Allemaal tegelijk. Dat wil je niet. In beleggen is dat precies hetzelfde. Je kunt concentratierisico hebben op een paar manieren:

• Je belegt in slechts één bedrijf. Dit is het allergrootste risico. Als dat bedrijf failliet gaat, ben je alles kwijt.
• Je belegt in één sector. Bijvoorbeeld alles in energie, of alles in de technologie. Als die hele sector het moeilijk krijgt, zakken al jouw aandelen tegelijk.
• Je belegt in één land. Als de economie van dat land in een crisis komt, heeft jouw portfolio daar zwaar onder te lijden.
• Je belegt in één soort materiaal. Alleen aandelen, of bijvoorbeeld alleen obligaties.

Het gaat erom dat je geen vangnet hebt. Als er één plank breekt, zakt alles door.

De gevolgen: wat gebeurt er als het misgaat?

Waarom maken experts zich zo druk over diversificatie? Omdat de gevolgen van het niet doen hiervan hard aankomen. Het is niet alleen een beetje jammer; het kan je financiële toekomst behoorlijk opschudden. Laten we de gevaren op een rijtje zetten.

Het risico van een faillissement

Dit is het meest extreme scenario, maar het gebeurt. Beeld je in dat je al je spaargeld hebt gestopt in de aandelen van één bedrijf. Je hebt er vertrouwen in. En dan gaat dat bedrijf failliet. Van de ene op de andere dag is je inleg 100% waardeloos. Er is geen geld meer.

Was je gespreid geweest over bijvoorbeeld twintig verschillende bedrijven, dan was het maximale verlies bij een faillissement maar 5% van je totale vermogen. Je zou het merken, maar het was geen drama. Zo zie je hoeveel veiligheid er zit in het verspreiden van je kansen.

De achtbaan van emoties

Je kent het wel: die dagen dat de beurs in het rood staat. Overal paniek. Als je alles in één sector hebt zitten, voelt die paniek veel erger. Jouw wereldje stort in, terwijl de rest van de economie misschien nog gewoon doordraait.

Zonder spreiding word je meegesleurd in een rollercoaster die veel heftiger is dan nodig. De schommelingen in de waarde van je geld (de volatiliteit) worden veel groter. Dat levert stress op en zorgt ervoor dat je misschien dingen doet die je beter niet kunt doen, zoals alles verkopen op het verkeerde moment.

Een specifieke crisis kan een hele sector platleggen. Denk terug aan het begin van de coronacrisis. Toen gingen de aandelen van luchtvaartmaatschappijen keihard onderuit. Als je al je geld daar had gestopt, zag je je vermogen met tweederde kelderen. Tegelijkertijd gingen sommige tech-bedrijven juist omhoog. Door te spreiden, had je dat verlies deels kunnen opvangen.

Valutarisico: de stille dief

Beleg je in het buitenland? Leuk, maar dan zit je ineens met dollars of ponden in plaats van euro’s. Als de euro ineens veel sterker wordt, wordt jouw buitenlandse belegging in euro’s minder waard. Dat is vervelend, maar als je al je geld in één valuta stopt die niet de jouwe is, loop je een onnodig risico. Door te spreiden over verschillende landen en dus ook valuta’s, vlakt dit zich vaak weer wat uit.

De oplossing: hoe voorkom je die enkele mand?

Gelukkig is het heel makkelijk om jezelf te beschermen. Je hoeft geen raketgeleerde te zijn. Je hoeft ook geen uren per dag bezig te zijn met het bestuderen van grafieken. Er bestaat namelijk een strategie die bestaat uit vier simpele lagen.

1. Spreid over soorten beleggingen (Assetklasse)

Deze basis is essentieel. Stop niet alles in aandelen. Een slimme manier om je vermogen op te bouwen is door te kiezen voor een mix van:

• Aandelen: Voor groei. Je wilt dat je geld harder groeit. Dit geeft meer winst, maar ook meer risico.
• Obligaties: Voor stabiliteit. Dit werkt als een soort stootkussen. Als de aandelen zakken, doen obligaties het vaak wat rustiger.
• Alternatieven: Denk aan grondstoffen of vastgoed. Dit reageert soms anders op de markt.
• Liquiditeiten: Geld op je spaarrekening. Belangrijk voor als je het opeens nodig hebt of als er een mooie kans voorbij komt.

Door een balans te vinden die bij jouw leeftijd en doelen past, bouw je een veel stabieler fundament.

2. Spreid over bedrijven en sectoren

Vind je het leuk om individuele aandelen te kopen? Doe dat vooral, maar doe het niet met alles. Probeer een redelijk aantal bedrijven te vinden. Veel adviseurs zeggen: probeer er minimaal 30 te hebben voor een beetje basisveiligheid.

Probeer ook te letten op wat voor bedrijven het zijn. Koop je er drie die allemaal in de olie-industrie zitten? Dan ben je nog steeds niet gespreid. Koop er eentje in de technologie, eentje in de voeding en eentje in de gezondheidszorg. Zo zorg je dat een crisis in één sector niet je hele vermogen raakt.

3. Spreid over de wereld (Geografie)

Focus niet alleen op de bedrijven in je eigen land of in de VS. Andere werelddelen groeien soms sneller of juist langzamer. Door te kiezen voor een wereldwijde spreiding, ben je minder afhankelijk van hoe het gaat in één specifiek land.

Hierbij moet je wel een klein beetje opletten voor de valuta, zoals hierboven al genoemd. Maar bij het spreiden over de wereld verdwijnt dit risico vaak naar de achtergrond, omdat je zowel bedrijven hebt die veel exporteren als bedrijven die lokaal opereren.

4. De makkelijkste manier: Fondsen en ETF’s

Wil je dit allemaal zelf uitzoeken? Dat is best veel werk. Om een mandje met eieren stabiel te houden, hoef je ze niet allemaal apart te kopen. Je kunt het mandje kant-en-klaar kopen.

Dat werkt met ETF’s of Beleggingsfondsen. Dit zijn grote verzamelingen van aandelen of obligaties. Als jij één ETF koopt die ‘Wereldwijd’ heet, heb je in één keer honderden of duizenden bedrijven in bezit. Verspreid over de hele wereld, over alle sectoren. Dat is de ideale manier om direct gespreid te zijn. Het is de ‘gratis lunch’ in de financiële wereld: minder risico, zonder dat je er extra voor betaalt.

Hoe je dit makkelijk doet? Veel mensen gebruiken daar apps voor. Er zijn tegenwoordig hele handige Vermogensopbouw apps welke zijn het beste en wat zijn de voordelen? om dit regelen. Je kunt erop letten dat de app de mogelijkheid biedt om in dergelijke brede fondsen te beleggen.

Als je net begint, is het vaak ook slim om eerst je uitgavenpatroon op orde te krijgen. Met Vermogensopbouw budget apps welke zijn handig en wat kunnen ze voor jou doen? zie je precies wat erin komt en wat eruit gaat. Die extra euro’s zijn goud waard voor je beleggingen.

Discipline: Houd het vol!

Enschede je hebt besloten om te spreiden, ben je er nog niet. Je beleggingen veranderen continu. De een stijgt, de ander daalt. Na een tijdje zit je verhouding misschien wel anders dan je had bedacht. Daarom is het belangrijk om af en toe te herbalanceren. Verkoop wat van de winnaars en koop er iets van dat minder heeft gepresteerd, om zo weer bij je oorspronkelijke verdeling te komen. Dit doe je meestal eens per jaar.

Vergeet ook niet de angst voor te veel risico. Spreiden helpt hier enorm. We hebben het hier over het verspreiden van risico, maar er is ook zoiets als te weinig risico nemen. Als je alles op een spaarrekening laat staan, loop je op de lange termijn geld mis door inflatie. Als je twijfelt of je misschien te bang bent geworden, kun je lezen over Vermogensopbouw te weinig risico wat zijn de gevolgen en hoe voorkom je het?. Want veilig is goed, maar stilstand is achteruitgang.

Aan de andere kant: er zijn altijd mensen die denken sneller rijk te worden door alles op één kleur te zetten. Dat loopt vaak verkeerd af. Wees je bewust van de gevaren van overmoed. Het verhaal van Vermogensopbouw te veel risico wat zijn de gevolgen en hoe voorkom je het? leert ons dat een snelle rit soms een einde kent dat je niet had voorzien.

Een andere slimme truc is niet alles in één keer kopen, maar periodiek inleggen. Dit heet Dollar Cost Averaging. Elke maand een vast bedrag beleggen. Dit zorgt ervoor dat je gemiddeld een goede prijs betaalt en helpt je om emoties buiten de deur te houden.

Conclusie: Je bent de baas over je mandje

Niet diversifiëren is eigenlijk gewoon gokken met je toekomst. Je zet alles op één paard en hoopt maar dat het wint. Maar de slimme belegger weet dat je de kansen op lange termijn in je voordeel moet keren.

Door je geld te verspreiden over bedrijven, sectoren en landen, en door te kiezen voor een mix van aandelen en obligaties, bouw je een robuust vermogen op. Je slaapt rustiger als de beurs een dagje daalt, want jij weet dat je niet alles kwijt bent.

En met de huidige technologie hoef je dit niet meer handmatig te doen. Met één simpele transactie in een breed wereldwijd fonds ben je al beter beschermd dan de meeste mensen die hun geld op één plek stoppen.

Denk dus goed na waar je je eieren legt. Zorg voor een stevig mandje. Zo bouw je niet alleen vermogen op, maar bouw je vooral aan een financiële toekomst waar je op kunt vertrouwen.

]]>