Vermogensopbouw apps welke zijn het beste en wat zijn de voordelen?

Vermogensopbouw apps welke zijn het beste en wat zijn de voordelen?

Ken je dat gevoel? Je kijkt naar je spaarrekening en je ziet een bedrag staan dat eigenlijk vooral… stil staat. Terwijl de kosten voor boodschappen, energie en je weekendje weg wel blijven stijgen. Je wilt wat opbouwen voor later, iets voor jezelf regelen, maar de drempel van de ouderwetse bank of het idee van ingewikkelde beurshandel voelt als een blok beton voor je deur. Gelukkig is er een wereld veranderd. Die smartphone in je zak is niet alleen voor TikTok en WhatsApp; het is tegenwoordig je krachtigste gereedschap voor vermogensopbouw. Laten we eens kijken welke apps echt het overwegen waard zijn en wat ze voor je kunnen betekenen.

Waarom apps nu echt het verschil maken

Ik snap het best, je bent misschien een beetje huiverig. “Beleggen, is dat niet iets voor rijke lui met pakken en dure spreekkamers?” Vroeger misschien. Tegenwoordig is het toegankelijker dan ooit. De belangrijkste reden? Controle en kosten. Bij een traditionele bank betaal je vaak een vast percentage over je totale vermogen en extra transactiekosten. Die apps doen dat anders. Ze zijn vaak spotgoedkoop, of ze rekenen helemaal niets voor het aanhouden van je rekening. Je kunt overal en altijd inloggen, even kijken, en een order plaatsen vanaf de bank of het terras. Dat gevoel van controle is verslavend, op een goede manier.

Een ander groot voordeel is de automatisering. Dit is misschien wel de grootste gamechanger. Je kent het wel: je moet geld overmaken naar je spaarrekening, maar je doet het niet. Je bent het vergeten, of je had die maand net iets meer uitgegeven. Met deze apps zet je een automatisch plan aan. Een vast bedrag per maand, week of zelfs dag. Uit onderzoek (zoals van het Nibud) blijkt dat automatisch sparen of beleggen ervoor zorgt dat je gemiddeld veel meer opbouwt. De wilskracht factor wordt uitgeschakeld. Het gebeurt gewoon. Stilzwijgend bouw je een mooi appeltje voor de dorst op.

Hoe werken die apps eigenlijk? Mechanieken die je moet kennen

Voordat we de apps induiken, is het slim om te weten wat ze nou eigenlijk doen. Ze bieden allerlei hulpjes (functies) om het je makkelijk te maken. Dit zijn de vier die je vaak tegenkomt:

• Periodieke inleg (spaardplannen): Dit is de basis. Je stelt in: “Ik wil elke 1e van de maand €50 inleggen.” Dit heet in de wandelgangen ook wel Dollar-Cost Averaging (DCA). Je koopt automatisch meer stukken als de prijs laag is en minder als de prijs hoog is. Je werkt dus marktrisico’s weg zonder erover na te denken.
• Fractioneel beleggen: Vroeger moest je een heel aandeel kopen, soms wel voor €500 of €1000. Tegenwoordig mag je vaak elk bedrag invullen. Dus als je €25 over hebt, koop je voor €25 aan een aandeel. Dit maakt het super laagdrempelig.
• Round Up / Saveback: Sommige apps koppelen je betaalrekening. Koop je een brood voor €3,95? Dan wordt er €4,00 van je rekening gehaald en gaat de 5 cent direct naar je beleggingen. Alsof je wisselgeld automatisch in een glazen pot doet, maar dan digitaal en slim.
• Rente op cash: Sommige brokers betalen je een leuke rente over geld dat je nog niet belegd hebt. Dat is handig voor je buffer, want het levert vaak meer op dan een spaarrekening bij een grootbank.

Je ziet het; het zijn echt tools om discipline op te bouwen, zonder dat jij de held hoeft te zijn die elke maand netjes overmaakt.

De apps op een rijtje: welke past bij jou?

Nu komt het leuke gedeelte. Er is niet één app die voor iedereen de beste is. Dat hangt af van wat jij wilt. Ben je een beginner die rustig wil beginnen? Of ben je iemand die het graag zelf in de hand heeft? Hieronder een overzicht van de meest populaire opties in Nederland, zonder technisch geneuzel.

Voor de beginner die wil starten

Als je net begint, wil je geen ingewikkelde grafieken en honderden knoppen. Je wilt dat het werkt. De apps die hierin uitblinken zijn BUX Zero en Scalable Capital.

BUX Zero is echt Hollands glorie en voelt heel vertrouwd. De app is supersimpel opgezet. Je kunt kiezen voor beleggingsplannen die ze ‘Thema’s’ noemen. Denk aan ‘Technologie’ of ‘Duurzaamheid’. Je kunt ook gewoon een ETF kiezen en maandelijks inleggen. De app is helder, je ziet direct wat je rendement is, en de interface is zo ontworpen dat je niet hoeft te twijfelen. Je kunt er trouwens ook fractioneel beleggen. Ideaal als je nog geen duizenden euro’s hebt om te starten. Ze werken samen met ABN AMRO voor de afhandeling, wat een veilig gevoel geeft.

Scalable Capital is een echte krachtpatser voor automatiseren. Zij staan erom bekend dat je heel makkelijk een ‘spaarplan’ opzet. Je vult in hoeveel je wilt inleggen (al vanaf €1 per maand), kiest je ETF of aandelen, en klaar. Wat ze goed doen is het gevoel geven dat je systeem op systeem aan het bouwen bent. Ze hebben een enorm aanbod. Wil je naast ETF’s ook losse aandelen kopen? Dat kan allemaal binnen dezelfde app. Handig is dat ze ook rente geven op geld dat je even niet belegt, tot een bepaald bedrag. Zo blijft je geld werken, ook als het even wacht.

Wil je juist beginnen met het budgetteren van je geld om vervolgens te beleggen? Dan is het verstandig om eerst je uitgavenpatroon in kaart te brengen. Er bestaan speciale Vermogensopbouw budget apps welke zijn handig en wat kunnen ze voor jou doen? die je hierbij helpen. Dieapps geven je inzicht, waardoor je precies weet hoeveel ruimte je maandelijks hebt om automatisch te beleggen bij BUX of Scalable.

Voor de koopjesjager en actieveling

Ben je iemand die de koersen in de gaten houdt, wil handelen op verschillende beurzen en wil je dat de kosten zo laag mogelijk zijn? Dan kijk je al gauw naar DEGIRO.

DEGIRO is de marktleider in Nederland en dat is niet voor niets. Hun aanbod is gigantisch. Je hebt toegang tot meer dan 50 beurzen wereldwijd. Wil je iets exotischers dan alleen de standaard ETF? Dan zit je hier goed. Het handige aan DEGIRO is de ‘Kernselectie’. Dit zijn bepaalde ETF’s die je maandelijks een keer gratis mag kopen. Als je dus een strategie hebt om elke maand te herbalanceren, zijn je kosten hier echt minimaal. Het is iets minder ‘poespas’ en meer functioneel dan de apps hierboven. Wel zo prettig als je weet wat je doet. Het is de app voor de belegger die graag de touwtjes in eigen handen houdt zonder de hoofdprijs te betalen.

Voor de automatische piloot en zuinige spaarder

Vind je het heerlijk om dingen in te stellen en er verder niet naar om te kijken? Zit je niet te wachten op losse aandelen maar wil je gewoon veilig opbouwen? Dan zijn Trade Republic en de oude vertrouwde Brand New Day interessant.

Trade Republic is een Duitse broker die de markt op zijn kop heeft gezet door beleggen volledig gratis te maken. Ja, je leest het goed: geen transactiekosten. Je kunt automatisch periodiek inleggen in aandelen of ETF’s. Wat ze heel slim doen is een hoge rente geven op geld dat je niet belegd (tot €50.000). Dit maakt het een hybride model: je kunt sparen én beleggen in één app, zonder extra kosten. Als je elke euro wilt optimaliseren, is dit een gave optie. Ze bieden ook crypto aan, mocht je daar interesse in hebben, maar de kern blijft het gratis beleggen.

Brand New Day (en de populaire site Meesman, die werken volgens dezelfde filosofie) is de koning van de passieve belegger. Dit is minder een ‘app voor traders’ en meer een ‘app voor je pensioen of toekomst’. Je vult een vragenlijst in over je risicobehoefte, en zij belegken het voor je in brede wereldwijde indexfondsen. Je kunt inloggen en kijken, maar verder hoef je niets te doen. Dit is zorgen dat je financiële huishouding op orde komt zonder dat je er elke dag mee bezig bent. Hoewel ze wat minder ‘hip’ ogen dan de nieuwkomers, zijn ze wel extreem betrouwbaar en gericht op de lange termijn. Als je wilt weten wat voor lange termijn strategieën er zijn, is het goed om te lezen over Vermogensopbouw tijdshorizon realiteit wat werkt echt en wat zijn de beste methoden? om te zien of deze passieve aanpak bij je past.

Ben je juist fan van sparen in plaats van beleggen? Hoewel sparen minder oplevert, is het soms nodig voor kortetermijndoelen. Er zijn ook specifieke Vermogensopbouw spaar app’s welke zijn effectief en wat zijn de voordelen? die je kunnen helpen bij het opbouwen van een veilige buffer. Een combinatie van sparen en beleggen is vaak de beste strategie.

Voor de automatiseerder met een extraatje

Er is nog een categorie die we moeten noemen, omdat die wel heel uniek is: Peaks. Dit is de app die het begrip ‘wisselgeld beleggen’ in Nederland bekend maakte. Je koppelt je betaalrekening, en elke keer als je pint, worden je aankopen afgerond naar boven. Het verschil gaat direct naar beleggingen. Je merkt het amper in je portemonnee, maar het levert op de lange termijn vaak een mooi bedrag op. Het is laagdrempelig en speels, perfect voor mensen die eigenlijk geen zin hebben om na te denken over bedragen.

Als je met Peaks begint of met welke app dan ook, bedenk dan goed: wat is je doel? Is het voor over 30 jaar of over 5 jaar? Die tijdshorizon is essentieel. Lees daarom ook hoe je je voorbereid op de toekomst via Vermogensopbouw tijdshorizon toekomst wat zijn de verwachtingen en hoe bereid je je voor?. Zo voorkom je dat je belegt met geld dat je over 2 jaar nodig hebt voor een huis.

Hoe kies je nu de juiste app?

Je hebt nu een idee van wat er bestaat. Maar hoe maak je die ene keuze? Makkelijker dan je denkt. Verdeel het in drie stappen.

Stap 1: Hoeveel wil je zelf doen?
Wil je alles zelf regelen en ETF’s uitzoeken? Dan zijn DEGIRO, Scalable Capital of BUX Zero logisch. Wil je dat anderen het doen? Kies voor Brand New Day of een vergelijkbare ‘robo-advisor’.

Stap 2: Wat is het kostenplaatje?
Kijk niet alleen naar transactiekosten. Sommige apps zijn gratis om te handelen, maar rekenen een opslag op de wisselkoers. Anderen vragen een maandbedrag voor extra services. Kies wat bij je volume past. Handel je eenmalig per maand? Een vast laag bedrag is dan fijn. Handel je dagelijks? Zoek de laagste transactiekosten.

Stap 3: Veiligheid en regulering
Dit is het allerbelangrijkste. Controleer altijd of de app gereguleerd is door de AFM (in Nederland) of DNB. Je wilt je geld niet stallen bij een partij die zomaar kan verdwijnen. Goede brokers bieden bescherming tot €100.000,- (beleggerscompensatiestelsel) of vallen onder een bankvergunning. Wees hier streng in. Je zuurverdiende geld verdient niets minder dan topveiligheid.

Uiteindelijk draait het erom dat je begint. De perfecte app bestaat niet, maar de app die ervoor zorgt dat jij vandaag nog begnt met het opbouwen van vermogen, is de beste app voor jou. Dus pak je telefoon, download er eentje die bij je past, en zet die eerste automatische overboeking aan. Je toekomstige zelf zal je dankbaar zijn.

]]>