Vastgoed crowdfunding wat is het en hoe past het in vermogensopbouw strategie?

Vastgoed crowdfunding wat is het en hoe past het in vermogensopbouw strategie?

Je kent het wel: je wilt graag investeren in vastgoed. Lekker stabiel, iets tastbaars. Misschien droom je wel van een mooi appartementje in de stad of een pandje aan de kust. Maar dan check je de prijzen. Een huis kopen kost al snel een ton of drie, vier. En dat terwijl je spaarrekening nog geen zin heeft om te springen. Voelt soms als een dichte deur, hè? Toch is er een manier om wél die voet tussen de deur te krijgen in de huizenmarkt, zonder dat je meteen je spaarvarken hoeft te slachten. Dat is vastgoed crowdfunding. Een term die je steeds vaker hoort, maar wat is het nu echt? En belangrijker: kun je er je geld mee laten groeien?

Gewoon samen investeren, oftewel de crowd

Stel je voor: je staat in de supermarkt bij de kassa. Je wilt een dure fles wijn kopen, maar je portemonnee is leeg. Vraag je evenementenmaatje of die ook een fles wil kopen en jij betaalt later je deel. Zo ongeveer werkt crowdfunding, alleen dan online en met veel meer mensen.

Bij vastgoed crowdfunding haalt een projectontwikkelaar geld op via een digitaal platform. Hij heeft een plan: een oud kantoorpand verbouwen tot appartementen, of misschien wel een gloednieuw hotel bouwen. De bank vindt het soms nog spannend of wil te veel rente. Dus schakelt de ontwikkelaar de ‘crowd’ in. Dat ben jij en duizenden anderen.

Jij stopt er geld in, een ander stopt er geld in. Samen haal je het benodigde bedrag bij elkaar. Het voordeel? De ontwikkelaar heeft zijn geld sneller en jij krijgt toegang tot een markt waar je normaal gesproken niet zo makkelijk inkijkt. Je weet precies in welk project je investeert. Geen anonieme aandelenbak, maar een echt pand op een echte locatie.

De keuze: Geld uitlenen of mede-eigenaar worden?

Niet elke crowdfunding is hetzelfde. Het werkt eigenlijk via twee smaken. Je moet even goed opletten welke smaak jij lekker vindt, want het bepaalt hoe je rendement krijgt en wat je risico is.

Optie 1: De lening (Crowdlending)

Dit is de meest voorkomende variant. Je leent de ontwikkelaar geld. Je bent dus geen eigenaar van het gebouw, maar je bent schuldeiser. Denk er maar aan alsof je een hypotheek verstrekt, maar dan met een groep vrienden.

Wat levert het op? Rente. Vooraf afgesproken rente. Staat dus vast. Meestal ligt dat ergens tussen de 4% en 13% per jaar. Hangt af van hoe riskant het project is. Hoe langer de looptijd en hoe minder zekerheden, hoe hoger de rente meestal is. Jij krijgt maandelijks of per kwartaal je rente uitgekeerd. Prima voor een extra zakcentje.

Optie 2: Aandelen (Crowdinvesting)

Hierbij koop je letterlijk een stukje van het project. Je bent mede-eigenaar. Geen schuldeiser, maar aandeelhouder. Via speciale aandelen of ’tokens’ ben je verbonden aan het pand.

Hierbij zit je niet vast aan een vaste rente. Jij verdient mee als het project winst maakt. Dat kan via de huurinkomsten die worden uitgekeerd, of door de waardevermeerdering als het pand na een paar jaar met winst wordt verkocht. Dit kan meer opleveren dan een lening, maar let op: als het tegenvalt, krijg je ook niets. Of in het ergste geval je inleg terug.

Waarom dit interessant is voor jouw portemonnee

Oké, het klinkt leuk, al die projecten. Maar past dit nu in een strategie om je vermogen op te bouwen? Jazeker. Zeker als je net begint of niet meteen tienduizenden euros op de bank hebt.

Het allermooiste is de drempel. Je kunt vaak al meedoen voor een bedrag vanaf 100 of 500 euro. Dat is anders dan een huis kopen, waar je al snel een flink eigen vermogen nodig hebt.

Hierdoor kun je makkelijk spreiden. In plaats van al je geld in één appartement te stoppen, stop je 500 euro in een project in Rotterdam, 500 euro in een kantoorpand in Utrecht en 500 euro in een hotel in Duitsland. Mocht er één project vertraging oplopen, heb je de rest nog. Die spreiding helpt je risico te verlagen.

Daarnaast is het vaak best passief. Zeker bij de leningvorm. Je geld staat op de bank en werkt voor je. Je hoeft niet zelf te bellen met huurders over een lekkende kraan. Lekker makkelijk.

Ben je benieuwd naar andere manieren om vastgoed te pakken te krijgen zonder al dat gedoe? Dan is het leuk om te kijken naar Vastgoed REIT’s wat zijn ze en hoe helpen ze bij vermogensopbouw?. Die werken net iets anders, maar het idee van passief beleggen is hetzelfde.

Let op: dit zijn de risico’s

Even heel eerlijk: als er zulke rentes beloofd worden, moet je je afvragen waar de winst voor de ontwikkelaar zit. En dat is terecht. Elk potentieel rendement heeft een risico. En bij vastgoed crowdfunding is dat risico soms groter dan bij sparen.

Het grootste probleem is dat je geld niet ‘liquide’ is. Je kunt het niet zomaar even opnemen. Je zit vast aan de looptijd. Dus als je opeens je wasmachine moet vervangen, kun je dat geld van je crowdfunding account niet zomaar halen. Daar moet je rekening mee houden.

Daarnaast is er het ‘achterstellingsrisico’. Dit klinkt ingewikkeld, maar het is simpel. Bij de leningvorm ben jij de geldverstrekker. Als de ontwikkelaar in de problemen komt en failliet gaat, is er vaak al schuldeisers die voorgaan. De bank bijvoorbeeld. Die krijgt eerst het geld uit de verkoop van het pand. Pas daarna ben jij aan de beurt. Als er dan niet genoeg overblijft, ben je je inleg kwijt. Dit heet een totaal verlies.

Ook kan een project vertraging oplopen. Misschien duurt de verbouwing langer dan gepland. Dan stroomt de rente of de huur minder snel binnen dan je hoopte. Even door de zure appel heen bijten.

Hoe selecteer je een goed project? (De checklist)

Gelukkig hoef je het niet op de gok te doen. De meeste platforms doen een screening. Zij checken of de ontwikkelaar betrouwbaar is en of het plan haalbaar is. Maar je moet zelf ook scherp blijven.

Zekerheden: Dit is het allerbelangrijkste. Vraag je af: wat gebeurt er als het misgaat? Zoek je projecten met hypotheekrecht. Of een pand dat al verhuurd is, waarbij de huurinkomsten direct naar jou gaan (pandrecht huurpenningen). Zonder zekerheden is het gokken.

De ontwikkelaar: Heeft deze persoon of dit bedrijf al eerder projecten gedaan? Zijn die goed afgelopen? Dit vind je meestal terug in het profiel op het platform.

Spreiding: Doe niet alles in één project. Verdeel je geld. Ik zei het al eerder, maar het is zo belangrijk. Kies voor verschillende types. Woningen zijn meestal veiliger dan winkelpanden, die risico lopen leeg te staan.

Wil je je kennis verbreden naar andere bezittingen? Soms helpt het om te kijken naar andere ‘nieuwe’ beleggingen. Misschien vind je de basisprincipes van risico en rendement bij Crypto voor beginners wat moet je weten en hoe begin je met vermogensopbouw? wel interessant om te lezen, puur om het verschil te zien met het ‘oude’ vastgoed.

En voor degenen die specifiek in Bitcoin duiken, gelden vaak dezelfde vuistregels over het verdelen van je kansen. Kijkend naar Bitcoin investeren hoe begin je en wat zijn de beste methoden voor vermogensopbouw? zie je dat diversificatie overal de sleutel is.

Het sociale aspect en de toekomst

Wat crowdfunding leuk maakt, is dat je je verbonden voelt met een project. Je bent niet zomaar een nummertje bij de bank. Je bouwt letterlijk mee aan de wijk. Dat geeft een andere voldoening.

De sector groeit nog steeds. Platforms worden professioneler. Ze zijn vaak onder toezicht van de AFM (Autoriteit Financiële Markten), wat helpt om de boel een beetje in de gaten te houden. Al ben jij zelf altijd degene die de eindbeslissing maakt.

Verder moet je weten dat je met belastingen te maken hebt. Inkomsten uit rente of huur tellen mee voor je vermogen. Als je dit slim aanpakt, scheelt dat veel. Als je het vergeet, kost het je geld. Er is genoeg te vinden over Vastgoed belastingen wat moet je weten en hoe optimaliseer je voor vermogensopbouw?, dus zorg dat je dat goed regelt.

Conclusie: Is het wat voor jou?

Vastgoed crowdfunding is een fantastische manier om te starten met beleggen in stenen. Het is laagdrempelig, je kunt klein beginnen en je bouwt een mooie spreiding op.

Als je houdt van een vast rendement (lening) en weinig omkijken wilt hebben, is het een mooie optie. Als je wat meer risico wilt en misschien een hogere klapper wilt maken (aandelen), dan kun je daar ook terecht.

Maar onthoud: het is geen gokhal. Het vraagt om rust, research en het spreiden van je kansen. Gebruik je gezonde verstand, lees de kleine letters en zorg dat je weet wat er met je geld gebeurt. Dan kan deze manier van investeren een leuke, stabiele schakel worden in je weg naar financiële vrijheid.

]]>