Pensioen apps welke zijn handig en wat kunnen ze voor vermogensopbouw doen?

Pensioen apps welke zijn handig en wat kunnen ze voor vermogensopbouw doen?

Stel je even voor: je staat in de supermarkt en je ziet de prijzen weer omhoog gaan. Je denkt gelijk: “Hoe ga ik dit over 30 jaar doen als ik niet meer werk?” Het voelt soms als een ver-van-mijn-bed-show, maar die pensioenjaren komen sneller dan je denkt. Gelukkig hebben we in Nederland iets slims bedacht om die stress te verminderen: apps die je helpen sparen voor later. Maar welke app is nu echt handig? En hoe zorg je er eigenlijk voor dat je vermogen echt gaat groeien met die dingen? Laten we dat maar eens uitzoeken.

Waar sta je nu eigenlijk?

Voordat je in de wereld van apps duikt, is het slim om te weten wat je nu al hebt. De basis is de AOW, de ouderdomsregeling van de overheid. Daar bouwt bijna iedereen die hier woont en werkt aan op. Daar bovenop bouwen de meeste mensen pensioen op via hun werkgever. Dit heet de tweede pijler.

Om te zien wat je hier al aan opgebouwd hebt, is er één website die je echt moet kennen. Die heet MijnPensioenOverzicht.nl. Je logt er in met je DigiD en je ziet in één oogopslag wat je waarschijnlijk al krijgt. Superhandig! Wel leuk om te weten: deze site laat niet zien wat je misschien zelf extra hebt gespaard of belegd. Dus als je ooit een aparte rekening hebt geopend voor later, zie je dat hier niet terug.

Ben je benieuwd naar een snelle schatting van je totale inkomen straks? Dan zijn er apps zoals de Pensioenchecker. Die geven je een globaal idee. Wil je echt gaan finetunen en zien wat er gebeurt als je nu net iets meer inlegt? Dan zijn er speciale planningsapps. Een voorbeeld daarvan is de MyMoney app. Daar kun je zelf instellen wat je denkt straks nodig te hebben en direct het effect zien van extra inleg.

De magie van vermogensopbouw via een app

Hier begint het eigenlijk pas echt interessant te worden. Je hebt wel geld op een gewone spaarrekening, maar de rente is vaak laag. Om echt vermogen op te bouwen voor later, moet je waarschijnlijk beleggen. En dat kan tegenwoordig allemaal via je telefoon. We hebben het hier over de derde pijler, oftewel pensioenbeleggen.

Waarom zou je dat via een app doen en niet zomaar bij je bank? Omdat de Belastingdienst je een ontzettend lekker voordeeltje geeft.

Stel je voor: je stelt geld apart voor later in zo’n app. Dat geld dat je inlegt, mag je aftrekken van je inkomen. Je betaalt dus minder belasting nu. Het geld groeit binnen de app verder, en je betaalt over die groei geen belasting. Pas als je het geld opneemt op je pensioendatum, moet je er belasting over betalen. Omdat je dan waarschijnlijk minder inkomen hebt, is het tarief vaak lager. Dat is een deal die je niet wilt missen.

De beste apps op een rijtje

Nu komt de hamvraag: welke app pak je? Het aanbod is enorm, en ze zijn allemaal net iets anders. We delen ze op in twee groepen: apps die alles voor je doen en apps waarbij je zelf de touwtjes in handen hebt.

Gemak boven alles: volledig automatisch

Vind jij beleggen ingewikkeld en wil je er niet te veel mee bezig zijn? Kies dan voor een app die het hoofdpijn bezorgen uit handen neemt. Zij beleggen je geld in een mix van fondsen die past bij je leeftijd.

Een hele bekende is Brand New Day. Die zie je vaak voorbijkomen. Handig aan BND is dat je kunt instellen dat ze het risico automatisch verlagen naarmate je ouder wordt. Dus als je 20 bent, beleggen ze wat agressiever (meer risico, meer kans op rendement), en als je 60 bent, worden het langzaam veiligere opties. Dat werkt fijn.

En wat dacht je van Meesman? Die zijn sinds kort ook met een app en staan bekend om hun lage kosten. Als je een euro bespaart aan kosten, is dat een euro die voor jou blijft werken. Dat telt flink op na twintig jaar.

Of kijk naar Vive. Zij proberen pensioen te koppelen aan andere doelen. Ze zorgen voor een persoonlijke strategie en passen je beleggingen automatisch aan.

Zelf de regie: graag wat meer vrijheid

Vind je het leuk om te kijken welke aandelen het goed doen en wil je zelf kiezen? Dan zijn er apps die meer vrijheid bieden. DEGIRO is hier een voorbeeld van. Je kunt er een speciale pensioenrekening openen. Je koopt dan zelf aandelen of beleggingsfondsen. Dit kan heel goedkoop zijn, maar let op: als je niet goed weet wat je doet en vaak koopt en verkoopt, loop je misschien tegen hoge transactiekosten aan. Dit is dus voor de echte stapper.

Ben je ZZP’er? Dan is er speciale aandacht voor jou. Ondernemers bouwen vaak niet automatisch pensioen op. BrightPensioen is een app die populair is onder freelancers. Het werkt anders dan bij een normale baan, vaak via een lidmaatschap of specifieke regelingen.

Een andere optie om het laagdrempelig te houden is Peaks. Die naam zegt het al: je belegt in kleine beetjes (wisselgeld). Het openen van een pensioenrekening daar is heel makkelijk te doen via de app.

Als je nu denkt: “Ik wil eigenlijk weten welke software het beste werkt voor specifieke doelen”, dan is het goed om te kijken naar Pensioen software welke zijn het beste en wat zijn de voordelen voor vermogensopbouw. Dat gaat dieper in op de techniek erachter.

Waar moet je op letten? De valkuilen

Als je een app uitkiest, kun je niet zomaar blind op ‘play’ drukken. Er zijn een paar dingen die je moet checken, anders ben je op lange termijn geld kwijt.

Allereerst: kosten. Dit is de stille dief van je rendement. Kijk vooral naar de beheerkosten (hoeveel procent van je geld vragen ze elk jaar) en de fondskosten (kosten van de aandelen zelf). Twee procent lijkt weinig, maar over dertig jaar is het een enorme hap uit je spaarpot.

Ten tweede: automatisering. De kracht van vermogensopbouw zit in herhaling. Je wilt dat de app het geld automatisch van je rekening haalt en belegd. Noem het de ‘pingel-methode’. Elke maand een bedrag, zonder dat jij erover nadenkt. Zo koop je automatisch bij als de beurs laag staat en bouw je gestaag vermogen op.

Ten derde: inzicht. Je wilt kunnen zien wat er gebeurt. De app moet je laten zien: dit is jouw potje nu, dit is de groei dit jaar. Zonder dat inzicht verlies je de motivatie.

Er zijn veel verschillende tools op de markt. Ben je benieuwd naar wat er allemaal te vinden is op het gebied van calculatoren? Lees dan dit artikel: Pensioen calculator welke zijn nuttig en wat kunnen ze voor vermogensopbouw berekenen?.

Jouw actieplan voor vandaag

Zover het theorie. Hoe zet je dit nu om in actie? Hier is een simpel stappenplan dat je vandaag nog kunt volgen.

Stap 1: Check je jaarruimte. Dit is het bedrag dat je fiscaal voordelig mag inleggen. Je kunt dit makkelijk berekenen met speciale tools op internet (zoals op de site van de Belastingdienst of in sommige apps).

Stap 2: Kies je strategie. Wil je het rustig aan doen en alles automatisch (zoals BND of Meesman)? Of wil je zelf aan de knoppen draaien (zoals DEGIRO)? Wees eerlijk tegen jezelf over hoeveel kennis je hebt en hoeveel tijd je erin wilt steken.

Stap 3: Zet de automatische inleg aan. Dit is de allerbelangrijkste stap. Stel in dat er elke maand (of na je loon) een bedrag naar je pensioenrekening gaat.

Stap 4: Zorg dat je de Belastingdienst iets minder hoeft te betalen. De inleg die je doet via een speciale pensioenrekening, geef je op in je aangifte. Daar krijg je geld voor terug.

Ben je benieuwd naar de beste methodes om dit aan te pakken? Wij schreven er een handig stappenplan over: Pensioen planning optimaliseren hoe doe je dat en wat zijn de beste strategieën voor vermogensopbouw?.

En als je denkt: wat zijn nu eigenlijk de gratis tools die mij kunnen helpen? Want eerlijk is eerlijk, je wilt misschien niet meteen geld uitgeven voordat je begint. Er zijn genoeg opties om te starten zonder kosten. Kijk hier: Pensioen tools welke zijn gratis en wat kunnen ze voor vermogensopbouw doen?.

Uiteindelijk draait het om de kracht van de app. Hij doet het werk voor je. Zolang jij de app instelt, de automatische incasso aanzet en daarna gewoon lekker verder gaat met leven, bouw je vermogen op. Stap voor stap, zonder dat je het door hebt. En dat is precies wat je wilt voor je oude dag: zorgeloos genieten.

]]>