Goud vs aandelen wat is beter voor vermogensopbouw en hoe bepaal je het?

Goud vs aandelen wat is beter voor vermogensopbouw en hoe bepaal je het?

Je bankrekening kijkt je misschien wel eens beteuterd aan. Je werkt hard, je zet geld opzij, en toch lijkt het alsof het amper groeit. De inflatie vreet aan je zuurverdiende euro’s. De rente op een spaarrekening? Laten we dat maar niet hebben over. Dus wat is de oplossing? Waar moet je geld naartoe? Twee namen blijven maar terugkomen in gesprekken over geld: aandelen en goud. De een is de snelle, moderne sportauto, de ander de oude, onverwoestbare kluis. En nu zit jij daar met je spaarcentjes en moet je kiezen. Of beter gezegd: moet je kiezen?

De vraag is niet zozeer welke van de twee ‘wint’, maar welke rol ze spelen in jouw financiële leven. Want soms wil je racen, en soms wil je gewoon heelhuids aankomen. Laten we het helder maken, zonder dat je een graad in economie nodig hebt.

De racewagen: waarom aandelen de groei-motor zijn

Stel je voor dat je een stukje eigenaar wordt van een bedrijf. Een bedrijf als Apple, Shell, of Unilever. Dat is wat je koopt als je aandelen koopt. En bedrijven hebben één doel: groeien. Ze willen winst maken, nieuwe dingen uitvinden en meer verkopen. Als jij aandeelhouder bent, profiteer je daarvan.

Voeg daar de magie van dividend aan toe. Bedrijven keren soms een deel van hun winst aan jou uit. Dat is gratis geld dat je weer kunt gebruiken om nieuwe aandelen te kopen. En dan gaat het hard. Omdat je aandelen koopt met geld dat je al had (het dividend), groeit je vermogen steeds sneller. Dit noemen experts ‘compounding’. Of in goed Nederlands: sneeuwbaleffect.

Op de lange termijn is er historisch gezien geen betere manier geweest om vermogen op te bouwen dan aandelen. Als je de markt als geheel volgt – bijvoorbeeld via een simpele indexfonds of ETF – dan vaar je mee met de totale economische groei van de wereld. En die groei is, ondanks alle crises en oorlogen, de afgelopen eeuw gigantisch geweest.

Maar, en dit is een grote maar, aandelen zijn niet stabiel. Ze houden van drama. In 2008 kelderden ze. Tijdens de coronacrisis zagen ze rood. Als je morgen je geld nodig hebt en de beurs staat op een dieptepunt, dan moet je met verlies verkopen. Je moet dus een stalen zenuwen hebben en het geld langere tijd kunnen missen. Minimaal vijf jaar, maar liever tien of langer.

De veilige haven: goud als je schild tegen chaos

Goud doet niet aan bedrijfsmodellen. Het doet niet aan winstcijfers. Goud ligt gewoon in de grond, of in een kluis. Het is oud, zwaar en glanzend. Maar precies dat maakt het zo anders dan aandelen.

De waarde van goud ontstaat vooral door schaarste en vertrouwen. De overheid kan zomaar bij de geldpers drukken en nieuwe euro’s printen. Dat doet ze de laatste jaren ook veel. Daardoor wordt elke euro die jij hebt steeds minder waard. Goud print je niet bij. Er is maar een beperkte hoeveelheid van.

Als het economisch slecht gaat, of als er oorlog is, of als de inflatie uit de hand loopt, vluchten beleggers vaak naar goud. Ze vertrouwen de euro of de dollar dan niet meer en willen iets tastbaars hebben. Goud is dan als een paraplu bij een stortbui. Je gebruikt hem misschien niet elke dag, maar als het begint te regenen, ben je blij dat je hem bij je hebt.

Het nadeel? Goud levert niks op. Het groeit niet. Er zit geen dividend op. Als je een goudstaaf in een kluis legt, ligt hij daar over tien jaar nog steeds. Hij is je niet meer waard geworden door slimme investeringen. De enige manier om winst te maken, is als een ander er later meer voor wil betalen. En de kluis waar hij in ligt? Die kost geld.

Hoe bepaal je wat het beste bij jou past?

Dit is de hamvraag. Want beide hebben hun plek. De keuze hangt af van wat jij wilt. Ga je voor het maximale rendement of voor de rust?

1. Wat is je doel? Groei of bescherming?
Wil je over twintig jaar een vermogen hebben om relaxed met pensioen te gaan? Dan is de kracht van aandelen en de rente-op-rente bijna onmisbaar. Je wilt dat je geld hard werkt voor jou. Wil je echter je huidige vermogen beschermen tegen een rare, onzekere toekomst? Dan is goud je verzekering. Je betaalt premie in de vorm van geen rendement, maar je slaapt wel rustiger.

2. Hoe reageer je als het misgaat?
Kijk in de spiegel en wees eerlijk. Als je beleggingen 40% minder waard worden, ga je dan in paniek verkopen? Of houd je je hoofd koel? Als je in paniek raakt, ben je misschien beter af met een stabieler actief zoals goud (of een mix). Als je de schommelingen weg kunt wuiven, mag je best wat meer risico nemen voor die hogere opbrengst van aandelen.

3. Hoe lang hoef je er niet aan te komen?
Geld dat je over vijf jaar nodig hebt voor een huis of een auto moet je niet in aandelen stoppen. De markt is te wisselvallig voor korte termijnen. Voor korte tot middellange termijn (3-7 jaar) is goud soms iets veiliger, hoewel het ook heen en weer kan springen. Echt veilig is natuurlijk de spaarrekening, maar die vreet aan je koopkracht. De kunst is om je geld te spreiden.

Het gouden middenweg: waarom je niet hoeft te kiezen

Waarom zou je kiezen? Je hebt een sportauto nodig voor de leuke rit, en een airbag voor als het misgaat. De meeste verstandige beleggers doen allebei. Ze bouwen een portfolio op met een mix van aandelen en goud.

Stel je voor: het overgrote deel, pak hem beet 70% tot 80%, zit in brede aandelenmarkten. Dit is je groeimotor. Die moet zo veel mogelijk kilometers maken. De resterende 20% tot 30% stop je in goud. Dit is je vangnet.

Wanneer de aandelenmarkt crasht, zoals in 2008, zal je goud vaak zien stijgen of in ieder geval stabiel blijven. Dat zorgt ervoor dat je totale vermogen minder hard daalt. En als de economie floreert en de aandelen hard stijgen, heb je het goud even minder nodig, maar mis je de boot niet omdat je het gros van je geld in de race hebt zitten.

Dit noem je diversificatie. Het is het enige “gratis lunch” in de beleggingswereld. Door dingen te kopen die niet hetzelfde reageren op economisch nieuws, verlaag je je totale risico zonder direct je rendement te vernietigen.

De praktische kant: hoe moet het eigenlijk?

Als je het hebt over goud, dan gaat het vaak over het kopen van munten of baren. Fysiek goud. Dat voelt zwaar in je handen en het is onwijs cool. Geen bank kan eraan komen. Maar het opbergen is een uitdaging. In een kluis thuis? Veroorzaak je een hoop gezeur bij je verzekering. In een bankkluis? Dan ben je weer afhankelijk van die bank. En als je het wilt verkopen, moet je op zoek naar een koper. Dat duurt langer dan het verkopen van aandelen.

Gelukkig is er tegenwoordig ook digitale manieren. Een Goud-ETF volgt de goudprijs. Je koopt een stukje van een fonds dat het goud voor je bewaart. Makkelijk, want je kunt het verkopen op de beurs net als aandelen. Je bent wel weer afhankelijk van die uitgever van het fonds, maar het werkt wel simpel. Wil je weten hoe je dit het beste aanpakt? Lees dan eens over goud investeren hoe begin je en wat zijn de beste methoden voor vermogensopbouw?

Bij aandelen is het advies helder: begin met een ETF. Koop niet één bedrijf, want als dat failliet gaat ben je je geld kwijt. Koop de hele markt. Dan ben je automatisch gespreid over honderden bedrijven. De S&P 500 of een wereldwijd fonds zijn de klassiekers. Het is saai, het is simpel, en het werkt.

Wat veel mensen tegenwoordig ook doen is kijken naar crypto. Dit zie je soms als een alternatief voor goud. Digitale schaarste. Heel interessant, maar heel anders dan goud. Als je je afvraagt of dat iets voor je is, lees dan dit artikel over Crypto toekomst wat zijn de verwachtingen en hoe past het in vermogensopbouw?. Het helpt je om de nieuwe digitale wereld te begrijpen naast de oude gouden wereld.

De kosten en de belastingen

Niets is gratis, ook beleggen niet. Als je fysiek goud koopt, betaal je de prijs plus een kleine marge aan de handelaar. Als je aandelen koopt via een broker, betaal je transactiekosten. En voor beide betaal je in Nederland vermogensbelasting over je totale bezit boven een bepaald bedrag. Het maakt voor de belastingdienst dus weinig uit of je aandelen of goud hebt; het telt allebei mee.

Een voordeel van fysiek goud is dat je in Nederland bij de aanschaf geen BTW betaalt (mits het om beleggingsgoud gaat). Bij aandelen zit je soms met dividendbelasting in het buitenland, al kun je die vaak terugvragen.

De echte kosten die je in de gaten moet houden, zijn de verborgen. Een ETF die te veel kosten rekent, eet je rendement op. Een kluis die je duur huurt, eet je rendement op. Houd het simpel en goedkoop. Dat is de sleutel tot succes.

Het bepalen van jouw keuze

Oké, je weet nu de eigenschappen. Maar hoe bepaal je het nu echt? Stel jezelf de volgende vragen:

1. Wanneer wil ik het geld gebruiken?
Is het voor later? -> Aandelen.
Is het voor ‘moeilijke tijden’ nu? -> Goud.

2. Hoe belangrijk is stabiliteit voor mij?
Ik wil slapen als een roosje. -> Meer goud.
Ik wil zo snel mogelijk groeien en de markt uitzitten kan ik wel aan. -> Meer aandelen.

3. Hoeveel tijd wil ik eraan besteden?
Ik wil er niet naar omkijken. -> ETF’s van aandelen en goud.
Ik vind het leuk om munten te verzamelen. -> Fysiek goud.

Wil je weten waar je dit fysieke goud het beste kunt aanschaffen? Er zijn speciale handelaren en juweliers. Kijk voor een overzicht van betrouwbare plekken bij goud kopen waar doe je dat en wat zijn de beste opties voor vermogensopbouw?. Want niets is vervelender dan een goudstaaf kopen en er later achter komen dat je te veel hebt betaald.

En tot slot: bewaren is één ding. Als je fysiek goud hebt, is de veiligheid cruciaal. In je sok onder het matras is een slecht idee. Wat zijn nu echt goede methoden? Daar lees je meer over in goud bewaren waar is het veilig en wat zijn de beste methoden?. Zo weet je zeker dat je ‘noodpotje’ ook echt veilig is.

Conclusie: Het spel van angst en ambitie

Uiteindelijk is vermogensopbouw een spel tussen angst en ambitie. Ambitie drijft je naar aandelen; je wilt meer, je wilt groeien, je wilt de toekomst omarmen. Angst drijft je naar goud; je wilt je beschermen tegen wat er mis kan gaan, je wilt zekerheid.

Een verstandige belegger luistert naar beide. Te veel angst zorgt ervoor dat je geld verliest door inflatie. Te veel ambitie zonder bescherming zorgt ervoor dat je je shirt verliest bij de eerste de beste crisis.

Dus, begin met de basis. Zorg dat je een buffer hebt (die op de bank staat, niet alles op de bank!). Beleg daarna het meeste van je overtollige geld in brede aandelenmarkten voor groei. En voeg een kleine portie goud toe voor de gemoedsrust. Zo bouw je een vermogen op dat zowel hard kan groeien als bestand is tegen de stormen van het leven. En dat is precies wat je wilt.

]]>