ETF’s voor beginners wat zijn ze en hoe helpen ze bij vermogensopbouw?

ETF’s voor beginners wat zijn ze en hoe helpen ze bij vermogensopbouw?

Beleggen. Het woord alleen al doet sommige mensen sneller ademen. Het klinkt alsof je een pak kostuums moet dragen, veel te veel koffie moet drinken en de hele dag schermen met groene en rode cijfers moet staren. Maar laten we eerlijk zijn: de meeste mensen willen gewoon een appeltje voor de dorst. Een manier om hun geld niet stil te laten staan, maar juist een beetje te laten werken. En dan het liefst zonder dat het voelt als ingewikkelde wiskunde. Enter: de ETF. Het klinkt misschien als een ingewikkeld technisch term, maar het is verreweg de makkelijkste manier om te beginnen met vermogensopbouw.

De eenvoud van een mandje vol met aandelen

Stel je voor: je wilt graag appels uitdelen aan al je buren. Alleen is het een beetje zonde om bij iedereen los langs te gaan. Beter werkt het als je één grote mand vult met allerlei verschillende appels, peren en misschien zelfs een sinaasappel, en die mand dan in één keer verkoopt. Zo werkt een ETF eigenlijk ook. De letters staan voor Exchange Traded Fund, oftewel een beursgenoteerd beleggingsfonds. In zo’n fonds zitten honderden of zelfs duizenden aandelen van bedrijven over de hele wereld.

Door één ‘stukje’ van dat fonds te kopen, bezit je eigenlijk een klein stukje van al die bedrijven tegelijk. Zo hoef je niet te twijfelen: “Is Apple nu slimmer dan Microsoft?” of “Is de technologie-sector nu beter dan de voedingsindustrie?”. Met een ETF koop je de hele markt in één keer. Dat voelt niet alleen veiliger, het is vaak ook nog eens veel slimmer.

Wat maakt een ETF zo anders?

Om te begrijpen waarom dit zo’n uitvinding is, moet je weten hoe de oude wereld van beleggen werkte. Vroeger had je fondsbeheerders. Dat zijn mensen met dure pakken die de hele dag proberen om de markt te slim af te zijn. Ze kopen aandelen die volgens hen ‘gaan stijgen’ en verkopen diegene die ‘gaan dalen’. Ze proberen de index te verslaan. Dit heet actief beleggen. En dat kost geld. Veel geld. Want je betaalt die dure pakken en hun vele transacties.

Een ETF doet het tegenovergestelde. Hij probeert de markt niet te verslaan, hij volgt de markt simpelweg. Dit heet passief beleggen. De computer doet het werk. Hij koopt gewoon de bedrijven die in een bekende index horen, zoals de S&P 500 (de 500 grootste bedrijven van Amerika) of de AEX (de twintig grootste van Nederland). Omdat er geen dure manager aan te pas komt, zijn de kosten extreem laag. En lage kosten betekenen dat er meer geld overblijft voor jouw vermogensopbouw.

Waarom begin jij meteen met een ETF?

Oké, technisch leuk, maar wat heb je er concreet aan als beginner? Ik zie drie grote redenen waarom dit het startpunt is voor bijna iedere serieuze belegger.

Je hoeft de helderste van de klas niet te zijn.
Met een individueel aandeel, zoals één specifiek tech-bedrijf, loop je een risico. Stel dat het bedrijf failliet gaat of een skandaal krijgt, dan ben je je geld kwijt. Maar als je belegt in een ETF die de hele technologiesector volgt, maakt het niet uit als één bedrijf het slecht doet. Je hebt er duizenden anderen bij die het goed doen. Dit heet spreiding, en het is je beste vriend.

Je portemonnee blijft blij.
Kosten zijn de sluipmoordenaar van je rendement. Bij actieve fondsen betaal je soms wel 2% per jaar aan servicekosten. Dat klinkt misschien weinig, maar op de lange termijn eet het een enorme hap uit je vermogen. ETF’s zijn vaak niet duurder dan 0,2% of 0,3%. Het verschil is gigantisch.

Flexibiliteit is key.
Een ETF koop je op de beurs, net als een normaal aandeel. Dat betekent dat je niet vastzit aan bijvoorbeeld een heel jaar wachten voordat je kunt verkopen. Je kunt kopen en verkopen wanneer jij wilt. Tijdens je lunchpauze of midden in de nacht, via je telefoon. Het is jouw geld en jij bepaalt.

Hoe bouw je nou écht vermogen op met ETF’s?

Beleggen is geen snelle gok. Het is een marathon. De magie zit ‘m in het feit dat je je geld aan het werk zet en het daar rustig laat staan. Er is een beproefde formule die werkt voor iedereen: tijd en herbeleggen.

Denk aan sneeuwbal. Je rolt een kleine bal door de sneeuw. Eerst gaat het langzaam, maar naarmate de bal groter wordt, blijft er steeds meer sneeuw aan plakken. Zo werkt rente-op-rente. De winst die je maakt, zorgt de volgende maand weer voor nieuwe winst. Omdat je ETF’s hebt met lage kosten, blijft die sneeuwbal sneller groeien.

De meest gouden tip voor beginners? Maak het jezelf makkelijk. Stel een automatisch maandelijkse overboeking in naar je broker. Kies een bedrag dat je mist (maar niet te veel pijn doet), en koop elke maand automatisch een stukje van je ETF. Dit heet dollar-cost averaging. Je koopt automatisch als de prijs laag is (je krijgt dan meer stukjes) en als de prijs hoog is (je krijgt minder stukjes). Op de lange termijn wint deze strategie bijna altijd van de mensen die proberen te timen.

Als je dit vaker doet, en je ziet je vermogen langzaam groeien, ga je vanzelf nadenken over de volgende stap. Hoe wil je dat je totale aandelen portfolio hoe bouw je het op voor vermogensopbouw en wat is belangrijk? eruitziet? Waar wil je naartoe werken? Een ETF is daarbij de stabiele basis.

De valkuilen en kosten (die we klein houden)

Niets is perfect. ETF’s hebben kosten. Die heb je bij een bank ook, maar bij ETF’s zijn ze vaak lager. Toch is het goed om even op te letten. Je hebt te maken met de zogenaamde TER (Total Expense Ratio). Dit is de jaarlijkse kostenratio. Hoe lager, hoe beter. Een fonds van 0,07% is bijna gratis, een fonds van 0,5% is aan de hoge kant.

En dan de belasting. In Nederland hebben we Box 3. Over je vermogen betaal je belasting. De belastingdienst gaat er vanuit dat je een rendement haalt en rekent daar belasting over. Of dat nu lukt of niet. Dit is vervelend, maar het hoort erbij. Wat wel slim is om te checken, is waar je ETF is gevestigd. Fondsen uit Ierland of Luxemburg zijn vaak fiscaal voordeliger voor Nederlanders. Het scheelt soms wat aan bronbelasting. Dit klinkt ingewikkeld, maar de meeste populaire ETF’s zijn al in die landen opgezet.

Wil je precies weten hoe je die kosten nu precies uitrekent en hoe je ze zo laag mogelijk houdt? Kijk dan eens naar dit stuk over ETF’s kosten wat betaal je en hoe minimaliseer je ze bij vermogensopbouw?. Het helpt je om de scherpste keuze te maken.

Actie: Van theorie naar praktijk

Zoals gezegd: de kennis heeft pas waarde als je het toepast. Dus, hoe pak je dit nu aan zonder dat het te eng wordt?

Stap 1: Zoek een broker. Dat is de app of website waar je beleggingen doet. Tegenwoordig zijn er veel partijen die een ‘copy-paste’ portfolio aanbieden of de mogelijkheid om één ETF te kopen. Kies er een met lage kosten en een fijne app.

Stap 2: Maak een keuze. Begin simpel. Een ETF die de hele wereld volgt (zoals de MSCI ACWI) is een gouden standaard. Zo hoef je je geen zorgen te maken dat een bepaald land of bedrijf het ineens heel slecht doet. Je zit overal.

Stap 3: Vergeet de verkoop-strategie niet. Hoewel je nu stapt op de trein om rijk te worden, is het handig om na te denken over het moment dat je geld wil opnemen. Je wilt niet net doen alsof je aan het daytraden bent, maar je wilt wel weten Aandelen verkopen wanneer doe je dat en wat zijn de beste methoden?. Een plan helpt om emoties uit te schakelen.

En tot slot, de vergelijking. Misschien hoor je iemand wel eens zeggen dat actieve fondsen beter zijn. Dat ze harder groeien. In theorie klinkt dat leuk, maar in de praktijk (en met name over een periode van 10 jaar) wint de ETF het bijna altijd van de actieve fondsen. Het is een interessant discussiepunt. Wil je weten hoe anderen hierover denken? Lees dan eens ETF’s vs actieve fondsen wat is beter voor vermogensopbouw en waarom?.

De basis is simpel: koop de markt, houd de kosten laag, herhaal maandelijks en wacht rustig af. Zo bouw je vermogen op, zonder dat je er slapeloze nachten van krijgt. En dat is precies wat je wilt.

]]>