ETF’s dividend welke betalen het meest en hoe helpen ze bij vermogensopbouw?

ETF’s dividend welke betalen het meest en hoe helpen ze bij vermogensopbouw?

Wie belegt, droomt vaak van één ding: geld laten groeien zonder dat je er elke dag mee bezig hoeft te zijn. Dividend speelt hierin een enorme rol. Het is gratis geld dat bedrijven aan jou uitkeren simpelweg omdat je aandeelhouder bent via een ETF. Maar hoe kies je nu de beste ETF? En wat is nu écht belangrijk voor je vermogen op de lange termijn?

Veel mensen kijken blind naar het percentage dat een ETF uitkeert. Een hoog percentage klinkt natuurlijk geweldig. Toch zit hier een addertje onder het gras. Je wilt niet alleen nu veel geld, maar vooral over tien of twintig jaar een veel grotere berg.

High Yield of liever stabiele groei?

Het is verleidelijk om te gaan voor ETF’s die nu 8% of meer uitkeren. Dit noemen we ‘High Yield’. Je krijgt direct een leuk bedrag op je rekening. Ideaal als je nu al extra inkomen wilt. Toch zit hier een gevaar in. Soms betalen bedrijven zo’n hoog dividend omdat ze financieel minder sterk staan of omdat ze de toekomst onzeker zien. Ze kopen als het ware aandelen terug om beleggers te paaien.

Een ander, slimmer pad voor vermogensopbouw is het kiezen voor ‘Dividend Growth’. Dit zijn bedrijven die al tientallen jaren hun dividend trouw verhogen. Denk aan bedrijven die al 25 jaar op rij meer uitkeren. Het percentage wat ze nu uitkeren misschien minder spectaculair, maar de groei is constant. Door de jaren heen levert dit vaak veel meer op, juist door de kracht van compounding.

De kracht van compounding: je geld moet werken

Compounding is eigenlijk gewoon rente-op-rente. Het is de magie achter vermogensopbouw. Stel, je krijgt dividend. In plaats van het op te nemen, herbeleg je het. Volgend jaar krijg je weer dividend, maar nu over een groter bedrag. Het was alsof je in het begin een bal in de sneeuw rolt. Hij wordt langzaam groter, maar hoe verder hij rolt, hoe sneller hij groeit.

Als je doel is om je vermogen te laten groeien, is het dus slim om te kiezen voor Accumulerende ETF’s. Deze herbeleggen het dividend automatisch binnen de ETF. Je ziet het niet op je rekening, maar je aandeel in het fonds wordt elk jaar een beetje meer waard. Zo hoef je niets te doen en groeit het vanzelf.

De Nederlandse voorsprong: waarom domicilie telt

Als Nederlander wil je niet dat er geld weglekt. Zodra een bedrijf dividend uitkeert, houdt het land waar het bedrijf zit belasting in. Dit heet bronbelasting. Over de grens bijvoorbeeld in de VS, houden ze 30% in. Jij krijgt dan maar 70% uitgekeerd. In Nederland is dat 15%.

De meeste ETF’s zitten in Ierland of Luxemburg. Die landen proberen via verdragen wat van die belasting terug te krijgen, maar vaak lukt dit niet voor 100%. Een deel verdwijnt in de zakken van de fiscus in het buitenland. Dat heet het dividendlek.

Er is een simpele oplossing: kies voor ETF’s met een Nederlandse domicilie (dit herken je aan een ISIN code die begint met NL). Deze fondsen zijn speciaal ingericht om de Nederlandse belasting te verrekenen. Zo houd je veel meer van je dividend over. Dit scheelt op de lange termijn duizenden euros.

Wat zijn de opties?

Er zijn talloze ETF’s. We maken onderscheid in strategie. Zoek je pure hoge uitkeringen of stabiele groei? En wil je wereldwijd spreiden?

Wereldwijd inkomen: de brede aanpak

Een optie is de Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield. Deze ETF kijkt naar duizenden bedrijven over de hele wereld en pakt de helft met het hoogste dividend. Hij is breed gespreid, wat veilig is. De focus ligt hier op het nu hoge uitkeringspercentage. Qua belasting is deze ETF (die in Ierland zit) prima, maar je houdt net iets minder over dan bij een Nederlandse variant.

De stabiele groeiers: Dividend Aristocrats

Voor vermogensopbouw op de lange termijn wil je bedrijven die stabiel zijn. Bedrijven die niet zomaar hun dividend stopzetten. Hier spelen ETF’s in op die ‘Aristocrats’. Dit zijn bedrijven die al 25+ jaar hun dividend verhogen. Je betaalt hier misschien iets meer voor, maar je slaapt wel rustiger. Ze zijn vaak minder gevoelig voor crises.

De fiscaal slimme keuze: Nederlandse Dividend Leiders

Voor de belegger die écht wil optimaliseren is er de VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders. Dit is een Nederlandse ETF. Hij selecteert bedrijven op zowel hoog dividend als solvabiliteit. Het voordeel? Je loopt veel minder risico op dat vervelende dividendlek. Let wel even op: deze ETF zit relatief zwaar in financiële bedrijven.

Als je meer wilt weten over het algemene aanbod, kun je ook kijken naar ETF’s wereldwijd welke zijn het beste en hoe helpen ze bij vermogensopbouw?. Daar vind je een breder overzicht van de opties.

De valkuilen van dividendjacht

Als je op zoek gaat naar ETF’s met hoog dividend, loop je het risico dat je in een valkuil stapt. Soms zijn de dividenden zo hoog omdat de aandelenkoers hard is gedaald. Dan denk je 8% dividend te krijgen, maar je belegde vermogen krimpt. De totale return (koersstijging + dividend) is dan misschien wel negatief.

Daarom is het belangrijk om te kijken naar het totaalplaatje. Hoe doet de ETF het de afgelopen 5 of 10 jaar? Betaalt de ETF alleen uit of herbelegt hij ook? Wil je weten hoe dit precies zit, leggen we uit in ETF’s accumulerend vs distribuerend wat is beter voor vermogensopbouw en waarom?.

Invloed van sectoren op je keuze

Sommige ETF’s zijn sterk afhankelijk van één sector. Kijk je naar de energiesector of de banken? Die keren vaak veel dividend uit, maar zijn ook erg gevoelig voor economische schommelingen. Een ETF die vooral in tech of groene energie zit, keert misschien minder dividend uit, maar kan harder groeien.

Een goede mix van sectoren is belangrijk. Het zorgt ervoor dat je niet al je eieren in één mandje legt. Als de olieprijs daalt, zit de technologie misschien in de lift. Wil je weten welke sectoren interessant zijn? Lees dan verder bij ETF’s sectoren welke zijn interessant en hoe passen ze in vermogensopbouw?.

Belastingen: De onzichtbare dief

We haalden het al even aan: belastingen. In Nederland vallen beleggingen in box 3. Hierop betaal je vermogensbelasting. Dat is vervelend, maar er is een verschil of je veel dividend krijgt of niet. In box 3 telt de waarde van je ETF op 1 januari. Het maakt voor de belasting dus niet uit of je dividend krijgt of dat het binnen de ETF herbelegd wordt.

Het echte geld verdwijnt bij de bronbelasting. Het gaat erom dat je zo min mogelijk kwijt bent voordat het bij jou aankomt. Een ETF die dit slimmig oplost is goud waard. Het optimaliseren van je belastingen is essentieel voor je uiteindelijke rendement. Wil je hier meer over weten? Check dan ETF’s belastingen wat moet je weten en hoe optimaliseer je voor vermogensopbouw?.

Hoe pak je het aan?

Als je begint met beleggen voor dividend, volg dan deze simpele stappen:

1. Bepaal je doel. Wil je nu cash of over 20 jaar een volle portemonnee?
2. Kies voor stabiliteit. Zoek naar bedrijven die al lang bestaan en hun dividend betalen.
3. Let op de kosten. Een ETF met hoge kosten vreet je rendement op. Kies voor een lage ‘Total Expense Ratio’ (TER).
4. Let op het dividendlek. Kies bij voorkeur voor een Nederlandse ETF om zoveel mogelijk rendement te houden.

Beleggen is een marathon, geen sprint. Door slim te kiezen en gebruik te maken van de kracht van herbeleggen en fiscale voordelen, bou je rustig een vermogen op waar je later plezier van hebt.

]]>