Crowdfunding wat is het en hoe helpt het bij vermogensopbouw?

Crowdfunding wat is het en hoe helpt het bij vermogensopbouw?

Stel je even voor: je loopt door de stad en ziet een prachtig pand. Het is een klein, ambachtelijk bakkerijtje dat net de deuren heeft geopend. De eigenaar, een leuke vent die je spreekt, heeft grootse plannen. Hij wil zijn brood niet alleen in deze wijk verkopen, maar online en in heel de regio. Alleen… hij heeft geld nodig voor een betere oven en een bezorgbusje. De bank wil hem geen lening geven. Te riskant, zeggen ze. Zonde, toch?

Jij gelooft in zijn verhaal. Jij wilt hem helpen. Maar in plaats van een lening aan de bank te geven, besluit jij, samen met tweehonderd andere mensen, om een stukje van dat bedrijf te kopen. Iedereen geeft een beetje. Die honderd euro die je nog op je spaarrekening had laten slingeren, investeer je in die bakker. Jij wordt mede-eigenaar, of je krijgt een vaste rente over je geld. Dat, mijn vriend, is in een notendop wat crowdfunding is. En het is een manier om je vermogen op te bouwen die flink verschilt van je standaard spaarrekening.

De magie van de menigte begrijpen

Vroeger had je geld nodig van een groot instituut. Tegenwoordig kun je geld ophalen bij de massa. Crowdfunding is simpelweg crowd (menigte) en funding (financiering). Het is een online platform waar bedrijven of projecten zich presenteren. Jij als investeerder kunt daar geld op leggen. Het leuke is: je hoeft geen Miljonair te zijn. Je kunt al beginnen met bedragen die je normaal aan een avondje stappen uitgeeft.

Maar laten we meteen duidelijk zijn: we hebben het hier over investeren, niet over doneren. Je doet het niet alleen voor het goede gevoel. Je doet het om je geld harder voor je te laten werken. In de wereld van crowdfunding zijn er eigenlijk drie hoofdrolspelers die je moet kennen om je vermogen te laten groeien.

Drie smaken van crowdfunding (voor vermogensopbouw)

Om te zorgen dat je niet zomaar geld in het wilde weg slingert, is het slim om te weten hoe je rendement kunt verdienen. Grofweg zijn er drie manieren die interessant zijn voor je portemonnee.

1. De durfvel: aandelen (Equity)

Dit is de spannendste vorm. Je koopt echt een stukje van het bedrijf. Stel dat je die bakkerij hierboven helpt. Als het bedrijf over vijf jaar wordt verkomen voor een megabedrag, dan krijg jij een flink stuk van die koopsom op je rekening. Het is de jongere broer van beleggen op de beurs, maar dan voor bedrijven die net beginnen. De potentie is gigantisch. Je kunt rendementen van 20% of meer per jaar halen als het meezit. Maar, en dat is een hele grote maar, het kan ook misgaan. Dan ben je je inleg kwijt.

2. De stabiele factor: leningen (Debt)

Dit werkt eigenlijk zoals een bank. Jij leent geld uit aan een bedrijf. Zij betalen jou maandelijks rente en aan het einde van de looptijd krijg je je inleg terug. Dit is vaak minder spannend dan aandelen, maar wel voorspelbaarder. Je bouwt hier echt een soort passieve inkomstenstroom mee op. Denk hierbij aan P2P lending wat is het en hoe past het in vermogensopbouw strategie? Als je van een stabiele cashflow houdt, is dit zeker iets om verder te onderzoeken.

3. De gedeelde buit: omzetdeling

Dit is een leuke tussenvariant. Je investeert geld en krijgt geen aandeel of vaste rente, maar een percentage van de omzet of winst. Totdat je je inleg hebt terugverdiend plus een mooie bonus. Dit zie je vaak bij filmprojecten, horeca of apps. Het hangt dus echt af van hoe goed het bedrijf presteert.

De vangst: het spel van risico en tijd

Als je vermogen wilt opbouwen met crowdfunding, moet je het spel snappen. Het is niet zomaar “geld erin en wachten tot het groeit”. Nee, het draait om twee woorden die misschien saai klinken, maar je beste vrienden zijn: Risico en Tijd.

Veel mensen die net beginnen, denken: “Ik stop 500 euro in tien projecten, en over een jaar heb ik dubbel zoveel.” Zo werkt het helaas niet. De kans dat een nieuw bedrijf failliet gaat is aanwezig. Sterker nog, van de tien startups mislukken er vaak vijf of zes. Hoe blijven we dan overeind? Door te spreiden.

Investeer nooit al je geld in één project. Doe het tegenovergestelde. Stop kleine bedragen in veel verschillende projecten. Zo zorg je ervoor dat de winnaars de verliezers opvangen. Als één bedrijf failliet gaat, is dat vervelend, maar ben je je hele vermogen niet kwijt. Tegelijkertijd is het belangrijk om te beseffen dat je geld vaak vaststaat voor een lange tijd. Bij aandelen crowdfunding praat je al snel over vijf tot tien jaar voordat je echt winst ziet. Je kunt je geld dus niet even snel opnemen als je het nodig hebt voor een wasmachine. Dat maakt het anders dan sparen.

Hoe kies je de juiste projecten?

Hier gaat het mis of goed. Je bent geen gokker in het casino. Je bent een investeerder. Dat betekent dat je moet kijken. Echt kijken. De meeste crowdfunding platforms geven je veel informatie. Lees die! Maak jezelf wijs dat je de leukste bakkerij van de wereld steunt, maar kijk vooral naar de cijfers en de mensen erachter.

Zoek naar een team dat weet wat het doet. Hebben ze al eerder iets opgebouwd? Zitten ze er zelf met hun eigen geld in? (Dat heet ‘skin in the game’ en dat wil je zien). En kijk naar de waardering. Soms willen bedrijven te veel geld voor te weinig aandelen. Als beginnende belegger kun je dat lastig inschatten, maar als iets te mooi lijkt om waar te zijn, is dat het vaak ook.

Er zijn genoeg andere manieren om je horizon te verbreden. Misschien wil je naast dit avontuur ook weten over Startups investeren hoe begin je en wat zijn de beste methoden voor vermogensopbouw? Of ben je wel in voor een echt risicovol avontuur en lees je over Forex wat is het en hoe past het in vermogensopbouw strategie? Om je portfolio helemaal in balans te brengen, is het slim om te kijken naar fysieke assets zoals Commodities wat zijn ze en hoe passen ze in vermogensopbouw portfolio? Zorg dat je weet wat je doet.

De gouden regels van de slimme crowdfunder

Wil je serieus beginnen? Houd je dan aan deze regels. Ze helpen je om je hoofd koel te houden en je vermogen langzaam te zien groeien.

• Investeer alleen geld dat je mist. Dit is de allerbelangrijkste regel. Als je dit geld morgen nodig hebt voor je huur of eten, bewaar het dan op een spaarrekening. Crowdfunding is risicovol.
• Spreiden is je beschermengel. Doe niet mee aan één project met een groot bedrag. Verdeel het over twintig projecten. Zo beperk je de klap als er eentje omvalt.
• Denk na over de tijd. Wees eerlijk tegen jezelf. Wanneer heb je dit geld weer nodig? Als je over drie jaar een huis wilt kopen, kun je dit geld nu niet in een project stoppen dat pas over zeven jaar uitstapt.
• Zoek naar beveiliging. Bij leningen (debt crowdfunding) wordt er soms een onderpand gevraagd. Of de lening loopt via een aparte vennootschap (SPV). Dit verkleint het risico, al ben je nooit 100% veilig.

Hoeveel rendement kun je verwachten?

Laat je geen koekjes van eigen deeg eten door verhalen van ‘hoge winsten’. Realistisch gezien:

• Bij leningen (Debt) ligt het rendement vaak tussen de 5% en 8% per jaar. Dit is een mooi alternatief voor de spaarrekening die bijna niets geeft.
• Bij aandelen (Equity) is de doelstelling vaak 15% tot 20% of meer. Maar onthoud: dit is een gemiddelde over heel veel projecten. Sommige doen 0%, anderen misschien 500%.

Het gaat bij vermogensopbouw om het gemiddelde. Als je van de tien investeringen er twee vindt die driedubbel gaan, en de rest blijft ongeveer gelijk of gaat failliet, dan zit je nog steeds goed.

De stap zetten: Begin klein

Voelt het nog steeds ingewikkeld? Dat is normaal. Het is nieuw terrein. De makkelijkste manier om te beginnen is door gewoon eens te kijken. Ga naar een van de grote platforms in Nederland. Blader door de projecten. Lees de verhalen. Zie wat voor bedrijven er allemaal zijn. Je hoeft nog niks te kopen.

En als je dan zover bent: begin klein. Pak een bedrag dat je echt kunt missen. Stop het in een bedrijf waar je een goed gevoel bij hebt. En kijk dan eens wat er gebeurt. Volg de updates. Lees hoe het bedrijf het doet. Zo ervaar je hoe het is om mede-eigenaar te zijn van een stukje Nederlandse economie.

Crowdfunding is niet de heilige graal die je in één nacht rijk maakt. Het is een serieus stukje vermogensopbouw voor mensen die het leuk vinden om na te denken over waar hun geld naartoe gaat. Het is voor mensen die een gokje willen wagen met hun geld, maar dan met een plan. Het is de democratisering van beleggen. Dus, ben jij klaar om je eigen bank te worden?

Misschien ontdek je dat je heel goed bent in het selecteren van die ene juiste investering. Of misschien ontdek je dat je liever de zekerheid zoekt van andere assets. De enige manier om daar achter te komen, is door te beginnen. Onderzoek, leer en misschien wel: investeer.

]]>