Beste bank welke is het en waarom is het goed voor vermogensopbouw?

Beste bank welke is het en waarom is het goed voor vermogensopbouw?

De vraag die bij veel Nederlanders leeft, is simpel: waar moet ik mijn geld laten? We willen allemaal dat ons spaargeld veilig is, maar stiekem hopen we ook dat het een beetje groeit. Misschien wel zonder dat we er elke dag over hoeven na te denken. Maar is de bank waar je al jaren klant bent dan wel de beste optie? Of zit er meer verschil tussen banken dan alleen het logo op je betaalpas? Laten we dit eens op een rijtje zetten, zonder ingewikkelde banktermen die je hoofd op hol brengen.

Een bank bestaat niet alleen uit pinnen en sparen

Als we praten over vermogensopbouw, bedoelen we eigenlijk twee dingen: zorgen dat je geld niet minder waard wordt en zorgen dat het misschien groeit. De tijd dat je geld simpelweg op een spaarrekening zette en wachtte tot je rijk was, is helaas voorbij. De rente die je krijgt, is vaak lager dan de prijsstijgingen in de winkel. Dat betekent dat je koopkracht achteruitgaat. Om je vermogen echt op te bouwen, móét je eigenlijk wel kijken naar beleggen, naast gewoon sparen.

Een “algemene” beste bank bestaat namelijk niet. Dat klinkt misschien gek, maar het hangt echt af van wat jij wilt. Wil je een stukje zekerheid voor over een jaar? Of bouw je aan een appeltje voor de dorst voor over twintig jaar? De bank die het beste is voor het één, is misschien niet de beste voor het ander.

Sparen: Waar krijg je de hoogste rente?

Stel, je wilt geld opzijzetten voor een nieuwe auto of een buffer voor noodgevallen. Dan is het belangrijk dat het veilig is en dat je er makkelijk bij kunt. Hier gaat het mis bij veel mensen: ze laten hun spaargeld op hun betaalrekening staan of op een spaarrekening bij hun eigen bank, zonder te kijken wat er elders gebeurt.

Grote, bekende banken zoals ABN AMRO, ING en Rabobank zijn veilig. Heel veilig zelfs. Maar omdat ze groot zijn en veel service bieden, zijn ze vaak niet de goedkoopste en geven ze niet de hoogste rente op een gewone spaarrekening. Het verschil kan soms klein lijken, maar over duizenden euro’s scheelt het op jaarbest tientallen tot honderden euro’s.

Online banken (die vaak alleen op internet bestaan) en Europese spaarplatformen bieden vaak een hogere rente. Dat doen ze omdat ze geen dure kantoren hebben en minder personeel nodig hebben. Let wel goed op de voorwaarden. Soms zit je vast aan een deposito, een vorm van sparen waarbij je het geld voor een vaste periode (bijvoorbeeld 5 of 10 jaar) niet mag opnemen. Dat levert meer rente op, maar het is minder flexibel. Kies je voor een vrij opneembare rekening? Dan is de rente meestal iets lager, maar heb je wel je geld direct bij de hand.

De veiligheid van je geld: het depositogarantiestelsel

Er is één ding dat essentieel is om te weten: hoeveel geld mag je eigenlijk bij één bank hebben zonder risico? In Nederland (en Europa) is een bedrag tot €100.000 per persoon, per bank, gegarandeerd. Mocht er echt iets gebeuren met de bank, dan keert de overheid dit bedrag uit.

Heb je meer dan €100.000? Dan is het verstandig om het te verspreiden over meerdere banken. Bijvoorbeeld de helft bij de Rabobank en de helft bij een online spaarrekening. Zo zorg je dat alles onder de dekking blijft. Vergeet hierbij je partner niet: als jullie een gezamenlijke rekening hebben, geldt de €100.000 limiet namelijk voor ieder van jullie apart op die rekening. Dat is een handige manier om veilig meer sparen.

Beleggen: De motor voor je vermogen

Wil je echt vermogen opbouwen voor de lange termijn? Dan kom je al snel uit bij beleggen. Dit is niet alleen voor rijke mensen of experts. Tegenwoordig kan iedereen het doen, vaak al met een paar tientjes per maand. Het idee is simpel: je koopt een stukje van een bedrijf of een mandje vol aandelen. Als het bedrijf het goed doet, stijgt de waarde. Op de lange termijn is het historisch gezien de beste manier om je geld meer waard te laten worden, veel beter dan sparen.

Maar hoe kies je dan een partij? Dit hangt af van twee dingen: wil je het zelf doen, of wil je dat iemand het voor je doet?

Zelf beleggen: De doe-het-zelf methode

Dit is voor degenen die graag de touwtjes in eigen handen hebben. Je koopt zelf aandelen of fondsen. Het grote voordeel? De kosten zijn vaak laag. Elke euro die je betaalt aan kosten, is een euro die niet voor jou werkt. Zit je bij een traditionele bank? Dan zijn de transactiekosten (kosten per aankoop of verkoop) vaak hoger dan bij een gespecialiseerde online broker.

Wil je dit weten? Je kunt een specifieke vergelijking maken om te zien welke broker het beste bij je past. Het is slim om te kijken naar Beste broker welke is het en waarom is het goed voor vermogensopbouw? om te zien hoeveel geld je kunt besparen op de lange termijn.

Een aandachtspuntje: bij internationale brokers moet je vaak zelf je belastingaangifte regelen. Dat is soms best een klusje. Je moet namelijk zelf aangeven hoeveel aandelen je hebt en wat ze waard zijn. Doe je dit liever via een app die dit makkelijker maakt? Dan is het slim om te kijken welke Beste app welke is het en waarom is het goed voor vermogensopbouw? het makkelijkst is om te gebruiken.

Beheerd beleggen: Rustig aan

Veel mensen hebben geen zin of tijd om zich in de ingewikkelde beurswereld te verdiepen. Begrijpelijk! Dan is beheerd beleggen een uitkomst. Je geeft aan hoeveel risico je wilt lopen (weinig, gemiddeld of veel), en de bank of vermogensbeheerder doet de rest. Ze kopen en verkopen voor je.

Hiervoor betaal je wel elk jaar een percentage over het bedrag dat je belegt. Dit heet beheerkosten. Als je dit vergelijkt, zie je dat de grote banken hier vaak wat duurder zijn. Er zijn gespecialiseerde partijen, zoals Nationale-Nederlanden, die hier sterk in zijn. Zij wonnen meerdere keren prijzen voor hun online vermogensbeheer. Ook ING en Knab bieden dit aan. Het is vooral een keuze voor gemak. Het voelt alsof je je geld bij een “professionele” bank onderbrengt, maar kijk goed naar de kosten. Een hoog percentage kost je op termijn veel rendement.

Hoe kies je nu echt? Maak het persoonlijk

Om te bepalen wat de beste bank voor jou is, moet je echt even nadenken over je toekomstplannen. De volgende punten helpen je op weg:

• Wat is het doel? Is het geld voor een vakantie over een jaar (sparen) of voor je pensioen over dertig jaar (beleggen)?
• Hoeveel tijd wil je erin steken? Vind je het leuk om elke week te kijken naar je beleggingen? Of wil je het “set and forget”?
• Hoe belangrijk zijn kosten? Elk procentje dat je minder betaalt, is pure winst voor jou op lange termijn.

Als je serieus nadenkt over je pensioenopbouw, wat vaak de grootste reden is om te beleggen, is het goed om te weten wat de opties zijn naast je gewone bank. Je leest hierover meer in Beste pensioenproduct welke is het en waarom is het goed voor vermogensopbouw?. En vergeet niet dat verzekeringen ook een rol kunnen spelen in je financiële planning. Op Beste verzekering welke is het en waarom is het goed voor vermogensopbouw? lees je hoe dat zit.

Uiteindelijk komt het hierop neer: voor sparen wil je een hoge rente en veiligheid (vaak online banken), en voor beleggen wil je lage kosten en een platform dat bij je past (vaak brokers of beheerd beleggen bij een partij die je vertrouwt). Vergeet niet: de beste bank is er een die jou helpt om je doelen te halen, zonder onnodige kosten.

]]>