Beste app welke is het en waarom is het goed voor vermogensopbouw?

Beste app welke is het en waarom is het goed voor vermogensopbouw?

Je bankrekening staat te lonken. Iedere maand stroomt het geld binnen en na het betalen van de vaste lasten en de leuke dingen, blijft er wat over. Je wilt dit geld niet letterlijk laten verstoffen op een spaarrekening, want de inflatie eet op de achtergrond flink aan je koopkracht. Je wilt vermogen opbouwen. Missie: rijk worden zonder dat het je je complete vrije tijd kost. De oplossing? De beste app voor vermogensopbouw.

Maar welke is dat dan? De een zweert bij een simpele broker, de ander bij een volledige robo-advisor. In dit artikel duiken we in de wereld van digitaal beleggen. We gaan op zoek naar de app die het beste werkt voor jouw portemonnee en je gemoedsrust.

Waarom een app eigenlijk?

Vroeger moest je naar de bank. Of bellen met een adviseur die je probeerde te verkopen wat hem zelf het meeste opleverde. Tegenwoordig heb je de macht. Een goede beleggingsapp geeft je twee cruciale voordelen: automatisering en kostenbeheersing.

Denk er eens over na. Vermogensopbouw draait om één magisch concept: rente op rente. De enige manier om dat écht te laten werken, is door het heel lang vol te houden en niet te veel geld af te troggelen door hoge kosten. Elke euro die je betaalt aan transactiekosten of beheerkosten is een euro die niet voor jou werkt.

De perfecte app helpt je dus met twee dingen: zorgen dat je regelmatig inlegt (automatisering) en ervoor zorgen dat dit zo goedkoop mogelijk is (kostenbeheersing). Makkelijker gezegd dan gedaan, natuurlijk. Laten we de opties op een rijtje zetten.

De kracht van automatisering: Beleggen zonder na te denken

De echte geheime tip van vermogensopbouw is simpel: time in the market beats timing the market. De markt proberen te timen (nu kopen, straks verkopen) werkt zelden en kost vooral veel stress. Door maandelijks hetzelfde bedrag in te leggen, koop je automatisch meer als de markt laag staat en minder als hij hoog staat. Dit heet dollar-cost averaging. Jouw app moet dit makkelijk maken.

Een app die hier absoluut in uitblinkt is Scalable Capital. Waarom? Omdat ze sparen tot kunst hebben verheven. Je kunt bij hen een ETF-spaarplan opzetten voor bijvoorbeeld de bekende MSCI World. Vanaf €1 per maand doen ze dit automatisch voor je. Dat is geen €50, niet €100, maar €1. Het mooie is: de transactiekosten voor deze spaarplannen zijn vaak €0. Dit haalt bijna alle drempels weg.

Een andere sterke speler op dit gebied is Trade Republic. Zij doen iets soortgelijks. Ook hier kun je vanaf €1 automatisch beleggen in aandelen of ETF’s. Wat ze extra aantrekkelijk maakt, is hun rente op cashgeld. Ze bieden vaak een hoge rente op geld dat je (nog) niet belegt. Zo groeit je vermogen al een beetje terwijl je wacht met de volgende inleg.

Dan heb je de opties die alles voor je uit handen nemen. Dit noem je robo-advisors. Apps zoals Vive of Gimme5 vragen je een paar vragen (wil je met pensioen? Koop je een huis?) en stellen op basis daarvan een portfolio samen. Het grootste voordeel? Ze beleggen automatisch en herstellen de verhoudingen als de markten schommelen. Zo blijft het risico hetzelfde, zonder dat jij erover na hoeft te denken. Dit werkt perfect voor vermogensopbouw op de lange termijn, want emoties (bang zijn bij een daling) worden volledig uitgeschakeld.

De kosten als vijand nummer één

Laten we eerlijk zijn: beleggen kost geld. De een vraagt €0,- per transactie, de ander €5,- per handeling. Op het eerste gezicht lijkt dat misschien weinig. Maar als je elke maand inlegt, tikt dat enorm aan.

Voor degenen die graag zelf de touwtjes in handen hebben, is DEGIRO een logische keuze. Zij staan bekend om hun lage tarieven. Vooral hun ‘Kernselectie’ is interessant. Dit zijn specifieke ETF’s (beleggingsfondsen) die je één keer per maand gratis kunt aankopen. Als je je vermogensopbouw baseert op een simpele combinatie van een wereldwijd fonds en een opkomende markten-fonds, kun je dit vaak kosteloos regelen. Het enige waar je op moet letten is of je betaalt voor het bewaren van je aandelen (bewaarloon). DEGIRO doet dit meestal niet, terwijl andere banken dit wel doen.

Een andere goedkope optie is MEXEM. Dit is eigenlijk een toegangspoort tot Interactive Brokers, een gigantisch internationaal platform. Handig als je niet alleen in Europa wilt beleggen, maar bijvoorbeeld ook in Amerikaanse aandelen wilt. De tarieven zijn hier vaak lager dan bij een traditionele bank.

Als we de link maken naar de bredere wereld van financiële producten, dan is het goed om te weten dat er veel verschillende manieren zijn om je zaken te regelen. Zo is het soms slim om te kijken naar de beste bank welke is het en waarom is het goed voor vermogensopbouw? voor je betaalrekening en spaargeld, terwijl je voor het daadwerkelijke groeien van je vermogen een aparte broker app gebruikt.

Het juiste profiel: Wie ben jij?

De beste app hangt af van je karakter. Ben je iemand die de controle wil of iemand die het wil vergeten?

Ben je een beginner?
Dan is het belangrijk dat je niet verdwaalt in een complex systeem. Apps zoals BUX Zero richten zich op nieuwe beleggers. Ze zijn fris, makkelijk te begrijpen en hebben vaak thema-plannen (denk aan ‘Tech’ of ‘Green Energy’).

Wil je copy-paste beleggen?
Dan is eToro misschien iets. Hier kun je andere beleggers kopiëren. Zij kopen wat, jij koopt wat. Let op: dit is vaak kortetermijnhandel en hoewel het leuk klinkt, is het risicovol voor vermogensopbouw. Gebruik dit alleen als je weet wat je doet.

Ben je een doe-het-zelver?
Dan wil je waarschijnlijk zelf bepalen in welke ETF je stapt. Dan kom je al snel uit bij DEGIRO of een broker zoals degene die je vindt in ons artikel over de beste broker welke is het en waarom is het goed voor vermogensopbouw?. Je wilt geen dure extra’s, gewoon de markt volgen.

Het doel is namelijk vermogensopbouw. Dat betekent groeien over 10, 20 of 30 jaar. De app die je kiest moet dat proces faciliteren, niet verstoren.

De checklist voor de beste app

Om het makkelijk te maken, hier een simpele checklist die je kunt gebruiken voordat je op ‘download’ drukt:

• Automatisch inleggen: Kan ik een vast bedrag per maand (of week) instellen? Dit is essentieel.
• Kosten: Zijn de transactiekosten laag (bijvoorbeeld €0 bij spaarplannen)? Zijn er verborgen kosten zoals valutakosten?
• Regulering: Is de app gereguleerd door de AFM (in Nederland) of DNB? Dit zorgt ervoor dat je geld veilig is en de app zich aan de regels houdt.
• Aanbod: Zitten er genoeg wereldwijde ETF’s in de app? Je wilt niet beperkt worden tot alleen Europa.

Soms is het ook goed om na te denken over wat voor software je gebruikt voor je financiën. Misschien gebruik je al software voor je boekhouding? Dan sluit die misschien beter aan op bepaalde platforms. Het artikel over de beste software welke is het en waarom is het goed voor vermogensopbouw? kan je daar misschien een idee van geven, al gaat die vaak over zakelijke kant.

Uiteindelijk draait het allemaal om de juiste tool. De technologie van vandaag de dag maakt vermogensopbouw voor iedereen toegankelijk. Het is niet meer voorbehouden aan de rijken. Een simpele app op je telefoon kan een wereld van verschil maken. Daarom is het belangrijk om te zoeken naar de beste tool welke is het en waarom is het goed voor vermogensopbouw? voor jouw situatie.

Conclusie: Wat is de beste?

Er is geen app die voor iedereen de allerbeste is. Maar er is een app die het beste past bij de meeste mensen die simpel en effectief vermogen willen opbouwen.

Voor de automatische bouwer die zo min mogelijk moeite wil: Scalable Capital of Trade Republic zijn top. De lage drempel (€1) en het gemak van automatisch inleggen zorgen ervoor dat je het volhoudt.

Voor de zelfbouwer die wil besparen: DEGIRO met de Kernselectie is een krachtpatser.

Voor de onzekere beginner die wil dat het gewoon goedkomt: Vive of Gimme5 nemen het werk uit handen tegen een kleine vergoeding.

Wat je ook kiest, het belangrijkste is dat je begint. De beste app is de app die jij daadwerkelijk gebruikt. Zorg dat je een plan maakt, automatiseer het, en laat het geld zijn werk doen. Zo bouw je, stap voor stap, je vermogen op.

]]>